Investavimo rizika

Investavimas į paskolas, kaip ir kitos investavimo rūšys, siejamas su rizikomis. Kiekvienas norintis įdarbinti savo pinigus per jungtinio finansavimo bendrovę, turi susipažinti su galimomis rizikomis ir įvertinti, ar šios rizikos jam yra priimtinos.

Pagrindinės rizikos:

  • Paskolos gavėjo nemokumas – gali pasitaikyti atvejų, kad, dėl tam tikrų priežasčių, paskolos gavėjas nepajėgs grąžinti paskolos net ir po skolos išieškojimo procedūrų;
  • Pasikeitęs šalies nedarbo lygis – jeigu šalies nedarbo lygis staiga išaugtų, tikėtina, kad mažas pajamas gaunantys asmenys patektų į didesnės rizikos negrąžinti paskolų grupę ir paskolos jiems nebūtų suteikiamos: padidėja nemokumo rizika mažas pajamas gaunančių ir jau turinčių paskolas SAVY tarpe;
  • Bendrovės veiklos sustabdymas ar nutraukimas – jeigu bendrovės veikla būtų sustabdyta ar nutraukta, sutartys tarp paskolos gavėjų ir paskolas suteikusių asmenų liktų galioti, tačiau, paskolos gavėjo nemokumo atveju, skolos išieškojimo bendrovė nebegalėtų vykdyti;
  • Teisinio reguliavimo pokyčiai – kadangi jungtinio finansavimo veikla Lietuvoje pradėta neseniai ir nėra reglamentuota, yra galimybė, kad pasikeitus įstatymams ir ėmus veiklą reguliuoti, pasikeis ir veikimo modelis: norint skolinti gali reikėti registruoti individualią veiklą ir pan.; 
  • Pasikeitusi ekonominė situacija Lietuvoje – NT rinka tiesiogiai priklauso nuo ekonominės situacijos šalyje, todėl tikėtina, kad pablogėjus ekonominei situacijai šalyje NT rinkos aktyvumas sumažės. Todėl išlieka rizika, kad NT likvidumas gali sumažėti.

Kad rizika būtų kuo mažesnė, SAVY atidžiai vertina kiekvieną paraišką ir ją pateikusį asmenį, pasinaudojant asmens duomenų valdytojo statusu, suteiktu Valstybinės duomenų apsaugos inspekcijos, kreditų biuro „Creditinfo“ sukauptais duomenimis, paskolos gavėjų banko sąskaitų išrašais ar kitų priemonių pagalba, bei kita reikalinga informacija. Investuotojo paskyroje, paskolų paraiškų sąraše, atsiduria tik įvertintos ir pripažintos atitinkančiomis keliamus reikalavimus paraiškos. SAVY vysto dialogą su valstybinėmis institucijomis dėl jungtinio finansavimo veiklos reguliavimo.

SAVY keliami reikalavimai paskolos gavėjams:

  • Patvirtinta tapatybė – paraiškų sąraše atsiduria tik tų asmenų paraiškos, kurie patvirtino savo tapatybę pervesdami 0,06 Eur. per elektroninę bankininkystę
  • Pajamos – vertinant Sodros duomenis, banko sąskaitų išrašus nustatoma, ar asmuo turi reguliarias ir adekvačias paskolos sumai pajamas. Be to, paskolos su NT įkeitimu papildomai gali būti užtikrinamos laiduotoju;
  • Įkeičiamas nekilnojamasis turtas – paskolose su NT įkeitimu NT turi atitikti SAVY reikalavimus įkeičiamam NT.

Paskolos gavėjo SAVY reitingas:

  • A klasė - aukštas patikimumas (0,00%-1,62%)
  • B klasė - aukštesnis nei vidutinis patikimumas (1,62%-4,46%)
  • C klasė - vidutinis patikimumas (4,46%-11,67%)
  • D klasė - žemas patikimumas (11,67%-27,20%)
  • E klasė - žemiausias patikimumas (27,20%-100,00%)
SAVY reitingas Palūkanos % SAVY reitingas Palūkanos % SAVY reitingas Palūkanos % SAVY reitingas Palūkanos % SAVY reitingas Palūkanos %
A1 8-13 B1 18 C1 25 D1 37 E1 62
A2 13-15 B2 20 C2 28 D2 43 E2 72
A3 15-16 B3 22 C3 32 D3 50 E3 75

Lentelėje nurodytos palūkanos netaikomos paskoloms su nekilnojamo turto įkeitimu.

Investuojant į paskolas su NT įkeitimu, verta atkreipti dėmesį į:

  • Skolos ir NT santykis (LTV) – kuo mažesnis LTV, tuo mažesnė rizika (nemokumo atveju turime teisę turtą išvaržyti ir taip atgauti investuotus pinigus);
  • Turto likvidumas – kuo turtas likvidesnis, tuo mažesnė rizika;
  • Skolos ir pajamų santykis (DTI) – kuo mažesnis DTI, tuo lengviau paskolos gavėjui išsimokėti paskolą
  • Projekto aprašymas ir ankstesnė vystytojo patirtis – leidžia įvertinti papildomą riziką susijusią su paskolos gavėju ir tikslu, kuriam reikalinga paskola;
  • Yra laiduotojas – fizinis arba juridinis asmuo, prisiimantis atsakomybę už kito asmens finansinius įsipareigojimus tuo atveju, jei šis jų nevykdytų - papildomas garantas investuotojui, mažina investicijos riziką.

Visą aukščiau minimą informaciją matysite paskolų sąraše.

Svarbu pabrėžti, kad investuotojas pats pasirenka, į kurias paskolas ir kokią sumą investuoti, todėl ir rizika, susijusi su investavimu į paskolą, tenka pačiam investuotojui.

Siekiant valdyti investavimo riziką, Savy investuotojams į vieną vartojimo paskolą leidžiama investuoti ne daugiau 500 EUR, į paskolą užtikrintą nekilnojamuoju turtu - neribotai.