Valstybės portfelinės garantijos – ir sutelktiniame finansavime: skolins 5,3 mln. eurų verslui

Smulkiajam ir vidutiniam verslui (SVV) Lietuvoje atsiveria naujos alternatyvaus finansavimo galimybės – investavimo ir finansavimo platforma „Savy“, bendradarbiaudama su nacionaliniu plėtros banku ILTE, pradeda taikyti valstybės portfelinių garantijų mechanizmą verslo paskoloms.

Tai pirmas toks atvejis Lietuvoje, kai į valstybės portfelinių garantijų sistemą integruojama sutelktinio finansavimo platforma, o priemonė pradedama taikyti investuotojų lėšomis finansuojamoms paskoloms. Pagal pasirašytą sutartį iki 2032 m. per „Savy“ platformą bus galima suteikti iki 5,3 mln. eurų paskolų.

Valstybės portfelinės garantijos reiškia, kad garantija taikoma ne pavienei paskolai, o visam suformuotam paskolų portfeliui. Tai leidžia finansuotojui skolinti platesniam ratui įmonių, ypač toms, kurios iki šiol susidurdavo su ribota prieiga prie finansavimo dėl nepakankamo užstato. SVV tai suteikia daugiau galimybių gauti paskolas apyvartinėms lėšoms, investicijoms ar plėtrai, o sprendimai gali būti priimami greičiau ir lankstesnėmis sąlygomis.

„SVV dažnai susiduria su situacija, kai idėjos ir poreikis augti yra, tačiau tradicinis finansavimas lieka sunkiai pasiekiamas. Portfelinės garantijos leidžia sumažinti šią atskirtį ir atverti daugiau realių galimybių toms įmonėms, kurios neturi ką įkeisti, bet turi veikiančius verslus ir aiškius planus“, – sako „Savy“ vykdančioji vadovė Silvija Kažukauskaitė.

Nacionalinio plėtros banko ILTE valdybos narė, Klientų finansavimo tarnybos vadovė Giedrė Gečiauskienė pabrėžia, kad SVV Lietuvoje vis dar dažnai susiduria su ribotu finansavimo prieinamumu, ypač tais atvejais, kai bankai reikalauja pakankamo užstato ar konservatyviai vertina riziką.

„Portfelinės garantijos leidžia finansų įstaigoms drąsiau finansuoti įmones, o verslui – greičiau ir paprasčiau sukaupti reikalingas lėšas tiek investicijoms, tiek apyvartinio kapitalo poreikiams“, – sako G. Gečiauskienė, pabrėždama, kad tokie mechanizmai sudaro prielaidas didinti SVV finansavimo prieinamumą rinkoje.

Paskolos investuotojų lėšomis

Esminis šios partnerystės išskirtinumas – paskolos bus teikiamos ne „Savy“ ar banko lėšomis, o platformos investuotojų pinigais. Tai reiškia, kad visa paskolos gavėjų sumokama palūkanų grąža atitenka investuotojams, o valstybės portfelinė garantija veikia kaip papildomas saugiklis, sumažinantis riziką.

„Šis modelis leidžia investuotojams tiesiogiai dalyvauti verslo finansavime ir gauti grąžą, kartu turint papildomą valstybės suteikiamą rizikos amortizavimo mechanizmą. Tai ne tik suteikia daugiau pasitikėjimo investuotojams, bet ir kuria precedentą visai rinkai – sutelktinis finansavimas tampa integruota ir pripažįstama valstybės finansavimo ekosistemos dalimi, kurioje naudą gauna ir verslas, ir investuotojai“, – teigia S. Kažukauskaitė.

G. Gečiauskienės teigimu, vien tradicinis bankinis finansavimas nebegali pilnai atliepti visų SVV poreikių, todėl augantis alternatyvaus finansavimo vaidmuo tampa būtina subalansuotos finansavimo ekosistemos dalimi. Į tokį modelį vis aktyviau įsitraukiant privatiems investuotojams, portfelinės garantijos padeda suvaldyti riziką ir didinti pasitikėjimą tokiais sandoriais.

„Savy“ tapus pirmąja sutelktinio finansavimo platforma, integruota į portfelinių garantijų sistemą, keičiasi ir pats SVV finansavimo modelis. Įmonių finansavime vis aktyviau dalyvaujant privatiems investuotojams, verslas gali pasiekti trūkstamą finansavimą per platesnę finansų sektoriaus bendruomenę. „Investuotojų įsitraukimas kartu su garantijų mechanizmu leidžia sukurti lankstesnį ir greitesnį finansavimą, kuris geriau atitinka augančio verslo poreikius. Tai stiprina visą SVV finansavimo ekosistemą ir didina jos atsparumą ekonominiams svyravimams.“, – sako G. Gečiauskienė.

Augantis SVV finansavimo poreikis

Pastaraisiais metais SVV finansavimo poreikis Lietuvoje nuosekliai auga, o verslai vis aktyviau ieško alternatyvų tradiciniam bankiniam skolinimui. „Savy“ duomenimis, 2025 m. per platformą buvo suteiktos 223 paskolos verslui – 57 proc. daugiau nei 2024 m. S. Kažukauskaitės teigimu, augimą lėmė tiek ekonominis aktyvumas, tiek ir tai, kad sutelktinio finansavimo rinka pastaraisiais metais veikia aiškesnėje, labiau apibrėžtoje reguliacinėje aplinkoje.

Paskolos su portfeline garantija per „Savy“ platformą bus teikiamos visoms SVV įmonėms, atitinkančioms kreditingumo reikalavimus. Tipinė paskolos suma sieks nuo 10 iki 100 tūkst. eurų, lėšos galės būti naudojamos apyvartinėms reikmėms, investicijoms ar plėtrai, o individualių paskolų vertinimą ir sprendimus priims pati platforma. Paraiškas paskoloms gauti bus galima teikti nuo vasario mėn.

Straipsnis buvo publikuotas vz.lt portale.