Investavimo rizikų valdymas

Investavimas į paskolas siejasi su tam tikromis rizikomis. Kiekvienas Investuotojas, norintis įdarbinti savo pinigus per investavimo ir finansavimo platformą SAVY, turi susipažinti su galimomis rizikomis ir įvertinti, ar šios rizikos jam yra priimtinos.

Tarpusavio skolinimo rizikos

Kad vartojimo paskolų fiziniams asmenims rizika būtų kuo mažesnė, SAVY atidžiai vertina kiekvieną paraišką paskolai gauti pateikusį asmenį, pasinaudojant paskolų gavėjų pateiktais duomenimis, dokumentais ir duomenų registrais. Investavimui pateikiamos tik reikalavimus atitinkančios paskolos.

Skolininko nemokumas

Paskolos gavėjas gali vėluoti grąžinti paskolą arba visai jos negrąžinti. Kuo žemesnis kredito reitingas, tuo didesnė rizika.

Likvidumo trūkumas

investicijos dažnai „užrakinamos“ iki paskolos termino pabaigos. Norint antrinėje rinkoje realizuoti investiciją prieš terminą, gali prireikti ją parduoti taikant nuolaidą.

Mokestinės aplinkos pokyčiai

Ateityje gali keistis teisės aktai, reglamentuojantys palūkanų apmokestinimą, todėl investuotojui gali tekti mokėti didesnius mokesčius arba investuotojas gali netekti anksčiau taikytų lengvatų.

Vartojimo kredito gavėjo bankrotas

Vartojimo kredito gavėjo bankrotas gali lemti investicijos dalinį ar visišką praradimą.

Nedarbo lygio pokyčiai

Staigus nedarbo lygio padidėjimas šalyje gali neigiamai paveikti mažesnes pajamas gaunančių paskolų gavėjų mokumą. Tokiu atveju dalis esamų paskolos gavėjų gali pereiti į aukštesnės rizikos kategoriją, o jų nemokumo tikimybė – išaugti. Tai gali turėti tiesioginės įtakos investuotojo grąžos sumažėjimui ar praradimams.

Vartojimo paskolų nemokumo rizika pagal SAVY reitingą

A

klasė

Aukštas patikimumas.
Nemokumo rizika:
0 – 2,5%

B

klasė

Aukštesnis nei vidutinis
patikimumas. Nemokumo
rizika: 2,5 – 6,7

C

klasė

Vidutinis patikimumas.
Nemokumo rizika:
6,7 – 16,9%

D

klasė

Žemas patikimumas
Nemokumo rizika:
16,9 – 36,5%

E

klasė

Žemiausias patikimumas
Nemokumo rizika:
36,5 – 100%

Palūkanų rėžiai vartojimo paskoloms pagal reitingus

Reitingas	Palūkanos %	Reitingas	Palūkanos %	Reitingas	Palūkanos %	Reitingas	Palūkanos %	Reitingas	Palūkanos %
A1	6 – 11	B1	8 – 18	C1	12 – 24	D1	16 – 30	E1	36 – 48
A2	7– 13	B2	10 – 20	C2	13 – 26	D2	18 – 33	E2	48 – 60
A3	8 – 15	B3	11 – 22	C3	14 – 28	D3	20 – 36	E3	60 – 75

Svarbu pabrėžti, kad investuotojas pats pasirenka, į kurias paskolas ir kokią sumą investuoti, todėl ir rizika, susijusi su investavimu į paskolą, tenka pačiam investuotojui.

Sutelktinio finansavimo rizikos

Kad verslo paskolų rizika būtų kuo mažesnė, SAVY atidžiai vertina kiekvieną ir dėl finansavimo besikreipiančią įmonę ir pasitelkia rizikas valdančias paskolos užtikrinimo priemones.

Projekto aplinkybių pokyčiai

Projekto savininko finansinė padėtis paskolos laikotarpiu gali kisti – tiek gerėti, tiek blogėti. Esant nepalankiems pokyčiams (pvz., pajamų mažėjimui, įsipareigojimų augimui ar rinkos neapibrėžtumui), padidėja rizika, kad paskolos grąžinimas gali vėluoti arba būti neįvykdytas visiškai.

Likvidumo trūkumas

investicijos dažnai „užrakinamos“ iki paskolos termino pabaigos. Norint antrinėje rinkoje realizuoti investiciją prieš terminą, gali prireikti ją parduoti taikant nuolaidą.

Informacijos nepakankamumas / nesąžiningumas

Projekto savininkas gali nepranešti svarbių faktų arba pateikti netikslią informaciją. Tokia situacija gali riboti galimybes tinkamai ir išsamiai įvertinti su investicija susijusią riziką.

Teisiniai ginčai

Su projektu susiję sandoriai – tokie kaip hipoteka, turto pirkimo-pardavimo sutartys ar kiti finansavimo užtikrinimo dokumentai – gali būti trečiųjų šalių ginčijami teismuose. Tokie ginčai gali turėti neigiamą poveikį užstato galiojimui, vertei ar išieškojimo galimybėms, kas didina investuotojo finansinių nuostolių riziką.

Projekto savininko ar laiduotojo / vekselio davėjo bankrotas

Projekto savininko, laiduotojo arba vekselio davėjo nemokumo ar bankroto atveju gali sumažėti tikimybė atgauti investuotą kapitalą ar dalį jo. Tai gali turėti tiesioginį neigiamą poveikį investicijų grąžai.

Mokestinės aplinkos pokyčiai

Investuojant tiek į tarpusavio skolinimo, tiek į sutelktinio finansavimo projektus, svarbu atkreipti dėmesį, kad:

Investicijoms netaikoma indėlių garantijų sistema, apibrėžta ES direktyvoje 2014/49/ES;
Negalioja ir investuotojų kompensavimo sistema pagal ES direktyvą 97/9/EB ir Lietuvos Respublikos Indėlių ir įsipareigojimų investuotojams draudimo įstatymą.

Ši medžiaga teikiama tik informaciniais tikslais. Ji nėra investavimo rekomendacija ar kvietimas investuoti. Prieš investuodami įvertinkite savo finansines galimybes, žinias ir rizikos toleranciją. Jei reikia, pasitarkite su licencijuotu finansų konsultantu.

Svarbu pabrėžti, kad investuotojas pats pasirenka, į kurias paskolas ir kokią sumą investuoti, todėl ir rizika, susijusi su investavimu į paskolą, tenka pačiam investuotojui.

Kokios yra investavimo rizikos ir kaip jas valdyti?

Investavimas visuomet susijęs su rizika. Investavimas į paskolas privatiems ir verslui – ne išimtis. Tačiau kuo daugiau žinosite apie rizikas, tuo lengviau galėsite jas įvertinti ir suvaldyti.

Kviečiame žiūrėti video „Rizikų valdymas“.

Investavimo akademijos puslapyje rasite ir daugiau edukacinių video apie investavimą SAVY platformoje.

Žiūrėti daugiau edukacinių video

Investavimo rizika

SAVY investavimo ir finansavimo platforma yra saugi bei patikima, tačiau investavimas visuomet yra susijęs su kai kuriomis rizikomis. Todėl kiekvienam investuotojui rekomenduojame susipažinti su galimomis investavimo rizikomis ir įvertinti, ar jos yra priimtinos. Taip pat kviečiame pasinaudoti SAVY siūlomais įrankiais bei automatizuotomis investavimo strategijomis, kurios padeda riziką įvertinti bei valdyti.

Kokios pagrindinės rizikos investuojant?

Netinkamas paskolos sutartyje numatytų finansinių įsipareigojimų vykdymas. Pavyzdžiui, praleidžiamas mokėjimas, nuolat vėluojama sumokėti, sumokėta nepilna suma ar pan.
Visiškas paskolos sutartyje numatytų finansinių įsipareigojimų nevykdymas. Kredito gavėjas gali visiškai nevykdyti jam priskirtų finansinių įsipareigojimų.
Pasikeitęs nedarbo lygis šalyje. Nedarbo lygiui šalyje padidėjus išaugtų mažas pajamas gaunančių SAVY paskolų gavėjų nemokumo rizika.
Paskolos gavėjo nemokumas. Gali būti tokių atvejų, kai paskolą gavęs asmuo nevykdys kredito sutartyje numatytų finansinių įsipareigojimų ir kreipsis į teismą dėl fizinio asmens bankroto bylos iškėlimo.
Mokestinė aplinka. Per šią platformą išmokėtos palūkanos priskiriamos B klasės pajamoms, tad investuotojui jas privalu deklaruoti ir sumokėti 15%. siekiantį GPM (šiuo mokesčiu apmokestinama palūkanų suma, per mokestinį laikotarpį viršijanti 500 €). Išmokėtų palūkanų suma negali būti mažinama net tada, jei paskolos gavėjas laiku nevykdo savo finansinių įsipareigojimų. Dėl to gali būti situacijų, kai per kalendorinius metus patirti nuostoliai gali viršyti investuotą sumą ar gautas palūkanas.

Kodėl verta rinktis SAVY platformą?

SAVY komanda atsakingai vertina paskolų paraiškas ir siekia maksimaliai sumažinti investavimo riziką. Kiekviena paraiška atidžiai analizuojama – vertinamas kreditingumas, tikrinama pateikta informacija ir galimi rizikos veiksniai. Investuotojams pateikiamos tik tos paskolos, kurios atitinka teisės aktuose numatytus reikalavimus bei atsakingo skolinimo principus.

Pagal galiojančius teisės aktus, į vieną vartojimo paskolą galima investuoti iki 500 €, į būsto paskolą – iki 1 000 €, o investicijų suma į sutelktinio finansavimo projektus nėra ribojama. SAVY rekomenduoja investuoti į kuo daugiau skirtingų paskolų – diversifikacija yra vienas veiksmingiausių rizikos valdymo būdų.

Svarbu pažymėti, kad investuotojai patys pasirenka, į kurias paskolas investuoti ir kokią sumą skirti kiekvienai investicijai, todėl investavimo rizika tenka jiems patiems.

Pradėti investuoti