Paskolos pensininkams – ką reikia žinoti?

Paskolos pensininkams – labai aktuali, tačiau drauge ir gana jautri tema, kadangi kai kurios finansinės institucijos garbaus amžiaus senjorams paskolų nesuteikia.

Taip yra todėl, kad pensinis amžius dažnai siejamas su sumažėjusiomis pajamomis, didesne rizika, tačiau tai tikrai nereiškia, kad kreditai pensininkams – misija neįmanoma.

Lietuvoje paskolos senjorams gali būti suteiktos, pavyzdžiui, mūsų tarpusavio skolinimosi platformoje SAVY. Tad aptarkime, ar pensininkas gali gauti paskolą ir ką tokiu atveju jis turėtų žinoti.

Kodėl paskolos pensininkams reikalauja ypatingo atsargumo?

Yra pensininkų, kurių pensija gana solidi, tačiau yra ir tokių, kurių pajamos išties labai kuklios. Daugeliu atvejų senjorų pajamos traktuojamos kaip nelabai didelės ir turinčios mažas galimybes ateityje reikšmingai didėti. Tai svarbu vertinant pensinio amžiaus asmens kredito grąžinimo galimybes ir nustatant skolinimosi sąlygas. Juk labai svarbus aspektas, kad paskola turi teigiamai veikti gyvenimo kokybę, tačiau jokiu būdu jos nepaveikti neigiamai.

Atsakingo skolinimosi patarimai pensininkams

Svarstant galimybę kreiptis dėl paskolos senjorams tikslinga būtų pasikonsultuoti su specialistu, kuris pensinio amžiaus žmogui padėtų įvertinti, ar paskola tikrai būtų geriausia išeitis, atsižvelgiant į konkrečią situaciją. Tačiau ne visi turi galimybių gauti profesionalų konsultacijas, todėl tam tikrus „namų darbus“ turi atlikti patys. Aptarkime, kokie yra atsakingo skolinimosi patarimai pensininkams.

Skolintis svarbiam tikslui

Tiesa, kai kažko labai norime arba kai ko nors reikia, skolinimosi tikslas visada atrodys svarbus. Tačiau įvertinkite racionaliai, ar tas pirkinys, paslauga išties yra pagrįsti.

Paskola tikrai gali būti naudinga ir kaip reikiant pagerinti gyvenimo kokybę, jei ji bus skirta namų remontui, būtiniausiems pirkiniams, neplanuotoms, bet neišvengiamoms išlaidoms, sveikatos ar sveikatinimosi  paslaugoms.

Įvertinkite mėnesinės įmokos dydį

Kartais, kai įvardijama mėnesinė paskolos įmokos suma, ji gali pasirodyti net labai patraukli. Tačiau ją įvertinti reikia savo pajamų ir išlaidų visumoje. Todėl suskaičiuokite stabilias savo pajamas, būtiniausias mėnesio išlaidas ir pamatysite, kokia suma jums lieka. Ji gali būti skirta paskolos įmokoms, tačiau pasilikite ir rezervo, nes niekada negalite numatyti, kokios neplanuotos išlaidos „užgrius“.

Taigi paskolos pensininkams įmokos suma negali viršyti tos saugios pajamų dalies (pajamų, atmetus išlaidas), ji negali tapti kliuviniu padengiant pragyvenimui būtinas išlaidas.

Venkite labai ilgo paskolos laikotarpio

Suprantama, kad ilgesnis paskolos terminas atrodo patraukliai, nes jam didėjant mažėja mėnesinė paskolos įmoka. Tačiau neapsigaukite – bendra paskolos kaina didėja, todėl bendra jūsų sumokėta suma bus didesnė. Negana to, ilgesnis paskolos terminas reiškia ir ilgalaikius finansinius įsipareigojimus bei daugiau apribojimų dėl amžiaus keliamos rizikos.

Todėl jei turite galimybę, rinkitės trumpesnį paskolos mokėjimo laikotarpį.

Ar pensininkai gali gauti paskolą?

Atsakymas paprastas – ne tik gali, bet ir gauna. SAVY platforma sulaukia itin šiltų atsiliepimų iš pensininkų, kurie džiaugiasi šioje skolinimosi platformoje gavę paskolą, kai kitos finansinės institucijos atsisakė ją suteikti.

Mūsų platformoje paskolų gavėjai negrupuojami ir nediskriminuojami pagal amžių – visi turi teisę gauti paskolą, jei tik atitinka atsakingo skolinimosi reikalavimus, kur pagrindinis kriterijus yra ne amžius, bet mokumas.
Žinoma, paskola pensininkams gali būti ir nesuteikta. Paprastai taip nutinka, jeigu:

• senatvės pensija nepakankama būsimiems finansiniams įsipareigojimas padengti;
• paskolą norinčio gauti asmens kredito istorija bloga;
• senjoras turi kitų finansinių įsipareigojimų ir jo pajamų nepakaks padengti dar vienos paskolos įmokoms.

Paskola negali būti suteikta, jei akivaizdu, kad ji keltų finansinių sunkumų paskolos gavėjui.

Kokio tipo paskolą Lietuvoje gali gauti senjoras?

Dažniausias finansinis sprendimas senjorams – vartojimo paskola. Kitas galimas variantas – paskola su užstatu.

Vartojimo paskolos pensininkams

Vartojimo paskola gali būti panaudota įsigyti būtinoms paslaugoms ar prekėms, pavyzdžiui: buitinei technikai, baldams, namų remontui, brangioms sveikatos paslaugoms ir pan. Jei domina būtent šio tipo paskola iš SAVY, atsižvelkite į pagrindines paskolos sąlygas:

• paskolos suma gali siekti vos nuo 300 eurų iki 35 000;
• paskolos terminas irgi lankstus – minimalus yra 3 mėnesiai, o maksimalus – 10 metų;
• kai didelė dalis kredito įstaigų riboja paskolos gavėjo amžių, SAVY visiems taiko vienodas galimybes gauti paskolą, todėl paskolos gavėjo amžius yra nuo 18 metų (maksimalus amžius nėra ribojamas);
• metinė palūkanų norma yra nuo 6 procentų, tačiau galutinė priklausys nuo tokių aspektų kaip jūsų kreditingumo vertinimas, paskolos terminas, suma ir kt.;
• papildomi mokesčiai: tarpininkavimo ir mėnesinis aptarnavimo mokestis (jų dydis apskaičiuojamas priklausomai nuo paskolos sumos ir kreditingumo įvertinimo);
• įmokų mokėjimą galima atidėti iki 3 mėnesių;
• jei būtų aktualus paskolos pensininkams grąžinimas anksčiau, tokia galimybė yra.

Paskolos su užstatu pensininkams

Jei turite jums priklausantį nekilnojamąjį turtą, pavyzdžiui, butą, namą, paskolą gauti gali būti lengviau, jei tą turtą įkeisite. Paskola su užstatu neretai suteikia progą gauti didesnę paskolos sumą arba ilgesnį paskolos grąžinimo laikotarpį. Žinoma, labai svarbu įvertinti riziką – jeigu nevykdysite įsipareigojimų, galite prarasti užstatą.

Kreditai pensininkams: reikalavimai

Pensininkams taikomi paskolų reikalavimai yra tokie pat kaip ir visiems, siekiant užtikrinti, kad paskola netaptų senjorams per didele finansine našta. Paskolų teikėjai vertina ne vieną kažkokį kriterijų, bet jų visumą. Aptarkime, kokie reikalavimai yra esminiai, kai svarstoma, ar suteikti paskolą pensinio amžiaus žmogui.

Pajamų dydis ir jų stabilumas

Vienas iš kertinių reikalavimų paskolai gauti yra pakankamos ir stabilios pajamos. Paprastai pagrindinės pensininkų pajamos yra pensija, tad vertinamas jos dydis ir tai, ar atmetus būtinas mėnesio išlaidas lieka pakankamai lėšų paskolos įmokoms padengti.

Jei pensinio amžiaus žmogus turi ir kitų pajamų, pavyzdžiui, iš nekilnojamojo turto nuomos, individualios veiklos, į vertinimą gali būti įtrauktos ir šios pajamos. Tačiau su sąlyga, kad jos yra reguliarios ir įforminamos dokumentuose.

Kredito istorija

Tai labai svarbus kriterijus vertinant, ar pensininkas gali gauti paskolą. Paskolos teikėjai analizuoja tokius veiksnius:

• ar šiuo metu yra nepadengtų skolų (kitos paskolos, greitieji kreditai pensininkams, lizingas ar kt.);
• ar anksčiau buvo vėluojama sumokėti įmokas;
• kaip buvo vykdyti anksčiau turėti finansiniai įsipareigojimai, jei tokių būta.

Gera kredito istorija yra reikšmingas privalumas svarstant, ar paskola pensininkui gali būti suteikta, nepriklausomai nuo jo amžiaus. O bloga kredito istorija labai mažina galimybes paskolą gauti.

Besiskolinančio asmens amžius ir paskolos terminas

Šiame kontekste šie du kriterijai gali būti susiję. Nemažai kreditorių yra nustatę maksimalų amžių, koks yra galimas paskolos pabaigoje. Tad kuo vyresnis yra besiskolinantis asmuo, tuo trumpesnis gali būti paskolos terminas.

SAVY paskolos gavėjas gali būti nuo 18 metų, o maksimalaus amžiaus ribojimo nėra, todėl pensininkai turi didesnes galimybes gauti paskolą.

Kiti finansiniai įsipareigojimai

Svarstydami, ar suteikti paskolą, kreditoriai visada vertina tai, ar paskolą gauti norintis asmuo šiuo metu turi kitų finansinių įsipareigojimų: paskolų, lizingą, gal yra laiduotojas už kitą asmenį ar pan. Kuo daugiau tokių įsipareigojimų pensinio amžiaus asmuo turi, tuo mažesnė tikimybė gauti naują paskolą.

Atsižvelgiama į tai, kad atmetus turimų finansinių įsipareigojimų ir naujo kredito įmokų sumą senjorui liktų pakankamai pinigų pragyvenimui bei dalis pajamų liktų nenumatytoms išlaidoms.

Apibendrindami galime teigti, kad vertinimas, ar pensininkas gali gauti paskolą, yra griežtokas. Tačiau tai orientuota į atsakomybę ir saugumą. Paskolų teikėjams svarbu įsitikinti ne tik tuo, kad paskola bus grąžinta sklandžiai, bet ir tuo, kad finansinis įsipareigojimas nekels rizikos pačiam senjorui.

Klausimai ir atsakymai

Kokio amžiaus asmenims suteikiamos paskolos?

SAVY platformoje netaikomos konkrečios amžiaus ribos, kai asmuo gali pretenduoti gauti kreditą. Esminis amžiaus reikalavimas – paslaugos gavėjas turi būtų ne jaunesnis kaip 18 metų.

Kokius dokumentus reikia pateikti senjorams?

Kreditą norintis gauti senjoras įvertinimui turi pateikti tokius dokumentus:

• asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą;
• informaciją apie gaunamas pastovias pajamas;
• duomenis apie turimus kitus finansinius įsipareigojimus.

Kai kuriais atvejais atliekdami vertinimą galime paprašyti pateikti papildomus dokumentus.

Ar paskolos senjorams suteikiamos su didesnėmis palūkanomis?

Kartais galima išgirsti tokių nuomonių, tačiau kalbant apie SAVY paskolas, tai palūkanų dydį lemia ne besiskolinančio asmens amžius, o jo mokumas. Todėl jei senjoro kredito istorija bus gera, jis neturės kitų finansinių įsipareigojimų, o pajamos stabilios ir gana aukštos, tai paskolos sąlygos, tikėtina, bus labai panašios kaip ir jaunesniems asmenims.

Ar pensija traktuojama kaip tinkamas pajamų šaltinis?

Tikrai taip, pensija yra oficialios pajamos, todėl jos yra tinkamos norint gauti kreditą. Žinoma, svarstant, ar suteikti paskolą, pagrindiniu kriterijumi tampa pensijos ar kitų pajamų dydis ir stabilumas.

Ar pensininkas gali gauti paskolą, jei turi papildomų pajamų?

Taip, papildomos pajamos yra didelis privalumas, nes jos reikšmingai didina tikimybę gauti kreditą, nes ženkliai gerina mokumą. Tokiomis pajamomis gali būti pajamos iš nuomos, individualios veiklos. Tiesa, jos turi būti teisėtos, stabilios ir atsispindėti dokumentuose.