Kada geriau rinktis paskolą, o ne lizingą ir kokie skirtumai?

Norint įsigyti didesnį pirkinį paprastai svarstoma, geriau yra lizingas ar paskola? Viena vertus, šie du finansavimo būdai labai panašūs, kita vertus yra esminių skirtumų, kuriuos žinoti išties naudinga.

Pasirinkę bet kurį iš šių variantų jūs iškart galėsite disponuoti įsigytu turtu, tačiau finansavimo būdų esmė, besiskolinančio asmens atsakomybės, taip pat finansavimo sąlygos skiriasi. Aptarkime, kas geriau: lizingas ar paskola, bei kokiu atveju kurį variantą rinktis.

Kuo skiriasi lizingas nuo paskolos?

Nors paskola ir lizingas dažnai atrodo labai panašūs finansavimo būdai, jie turi kelis itin reikšmingus skirtumus, galinčius turėti didelės įtakos. Juos ir aptarkime.

Palūkanos ir mokėjimai – skaičiuokite

Tai labai svarbus aspektas – visada jį vertiname svarstydami galimybę gauti finansavimą, tiesa? Paskolos palūkanos dažnu atveju gali būti aukštesnės nei lizingo, ypač jei kalbame apie vartojimo paskolą. Tačiau lizingas turi papildomų sąlygų ir mokesčių, kurie didina galutinę kredito kainą. Todėl vertinkite ne tik palūkanas, ne vien mėnesinės įmokos dydį, bet tai, kiek per visą finansavimo laikotarpį sumokėsite, t. y. bendrą sumą.

Nuosavybės teisė – kam ji priklauso?

Jei turtą įsigysite pasirinkę paskolą, kaip finansavimo šaltinį, pirkinys nuo pat pirkimo ir pardavimo momento priklausys jums. Tai reiškia, kad daiktą su paskola įsigijęs fizinis ar juridinis asmuo turi visas savininko teises ir gali laisvai disponuoti įsigytu turtu: parduoti, perduoti tretiesiems asmenims, keisti ar kt.

Lizingo atveju kiek kitaip – nors turtą įsigyjate ir galite iškart juo naudotis, nuosavybės teisė vis tik priklausys ne jums, bet lizingo bendrovei. Nors turėsite pilną naudojimosi teisę, turtas jūsų nuosavybėn pereis tik pilnai sumokėjus visas lizingo įmokas. Taigi, įsigytu daiktu galėsite naudotis, tačiau jo perduoti, parduoti ar kitaip juo disponuoti – ne.

Lėšų panaudojimas – kiek čia lankstumo?

Kai išsvajotam daiktui įsigyti imate paskolą, tai tą sumą galite panaudoti kur kas lanksčiau, t. y. ne tik pagrindiniam pirkiniui įsigyti, bet ir kitiems poreikiams apmokėti. Pavyzdžiui, jei perkate automobilį, tai paskolos dalį galite skirti ir jo remontui (kai perkamas ne naujas ar su defektais), registracijai ar pan.

Lizingo atveju visa suma turi būti skiriama tik tam turtui, kuris perkamas, pavyzdžiui, jei įsigyjamas automobilis, tai lizingo visa suma keliauja tam automobiliui įsigyti, o papildomus poreikius dengiate iš savo lėšų.

Kontrolė – kieno ji rankose?

Naudodami už paskolą įsigytą turtą jūs visą kontrolę laikote savo rankose, paprastai nėra jokių apribojimų ir tik savininkas priima visus su įsigytu turtu susijusius sprendimus.

Pirkiniui pasinaudojus lizingu daugiau kontrolės turės lizingo bendrovė. Lizingo atveju dažnai taikomi ir tokie apribojimai, reikalavimai: privalomi draudimai, ribojimas turtą perleisti, parduoti, yra tam tikrų naudojimo sąlygų.

Pradinis įnašas – ar visada reikalingas?

Kai svarstoma, lizingas ar paskola, pastaroji neretai laimi būtent todėl, kad jos atveju paprastai nereikalaujama pradinio įnašo. Visa paskolos suma lygiomis dalimis išskaidoma per visą paskolos mokėjimo laikotarpį kasmėnesinėms įmokoms.

Lizingo atveju dažniausiai reikalaujama pradinės įmokos, kuri gali siekti nuo 10 iki 50 procentų lizingo sumos. Verta paskaičiuoti bendrą finansinę naštą, nes tokiu atveju dažnai suvilioja mažesnė mėnesinė įmoka, tačiau pridėjus pradinio įnašo sumą bei papildomus galimus mokesčius, bendra skolinama suma gali būti ir didesnė nei paskolos atveju.

Sutarties nutraukimas anksčiau – įmanomas?

Kartais finansinė situacija pasikeičia ir atsiranda poreikis bei galimybių paskolą sumokėti greičiau, nei numato kredito sutartis. Kai daiktas įsigytas su paskola, dažnu atveju ją galima grąžinti anksčiau, o pats procesas nėra nei sudėtingas, nei finansiškai labai nuostolingas.

Tačiau lizingo atveju situacija paprastai kiek keblesnė – lizingo sutarties nutraukimas anksčiau laiko gali būti brangus ir sudėtingas. Paprastai tokiu atveju padengti reikia ne tik likusią lizingo sumą, bet sumokėti ir papildomus mokesčius. Tačiau šiuo klausimu kiekvienas atvejis individualus.

Paskola vs lizingas: kas geriau?

Atsakyti į klausimą, kas geriau: lizingas ar paskola, vienareikšmiškai būtų sudėtinga, nes viskas priklauso nuo konkrečios situacijos. Todėl pateikiame reikšmingiausius aspektus, o jūs galėsite įvertinti, kuris variantas yra geriausias būtent jums.

• nuosavybė: paskolos atveju – iškart jūsų, lizingo atveju – lizingo bendrovės, po sutarties pabaigos – jūsų;
• apribojimai: paskolos atveju minimalūs, o lizingo – dažnai taikomi ir jų kur kas daugiau;
• lankstumas: paskolos atveju didelis, lizingo atveju – ribotas;
• panaudojimas: paskola – įvairiems tikslams, lizingas – konkrečiam pirkiniui.

Paskola paprastai yra patrauklesnis variantas tada, kai aktualus kuo didesnis lankstumas ir visiška įsigyto turto kontrolė. Lizingas geresnis variantas tiems, kurie nori įsigyti labai brangų ar naują turtą, taip pat kuriems neaktualu tapti įsigyto turto savininku iškart.

Lizingas ar paskola automobiliui?

Šį klausimą tikslinga aptarti išsamiau, nes būtent automobilis yra tas pirkinys, kuris bene dažniausiai skatina svarstyti, kas geriau: lizingas ar paskola. Pasirinkimas priklauso nuo to, kiek laisvės ir kontrolės norite turėti, taip pat pasirinkimą lemia ir tai, kaip ilgai planuojate įsigytu automobiliu naudotis.

Paskola automobiliui bus geresnis pasirinkimas, jeigu:

• įsigyjate naudotą automobilį;
• norite iškart tapti savo naujojo automobilio savininku;
• jums labai svarbus lankstumas, pavyzdžiui, galimybė bet kada automobilį parduoti, keisti ar pan.;
• neplanuojate įsigyti KASKO draudimo.

Lizingas automobiliui bus geresnis pasirinkimas, jeigu:

• perkate naują ar apynaujį automobilį;
• prioritetas – mažesnė mėnesio įmoka;
• jums nebus kliūtis tai, kad turėsite daugiau apribojimų, draudimo sąlygų ir automobilis nebus jūsų nuosavybė;
• automobilį planuojate keisti po kelerių metų.

Tai du labai geri finansavimo būdai svajojantiems apie automobilį. Tik svarbu įvertinti asmeninius poreikius bei galimybes, kad pasirinkimas būtų teisingas.

Klausimai ir atsakymai

Kas yra lizingas?

Lizingu vadinamas finansavimo būdas, kai lizingo bendrovė įsigyja turtą ir perduoda jį naudotis klientui. Būtent pastarasis moka kasmėnesines įmokas už tą turtą. Nuosavybės teisė klientui pereina tik lizingo sutarčiai pasibaigus arba sumokėjus visą lizingo sumą.

Kas yra paskola?

Paskola yra finansavimo būdas, kai tam tikra pinigų suma suteikiama klientui, kuris įsipareigoja per nustatytą laikotarpį ją grąžinti, mokėdamas periodines įmokas drauge su palūkanomis. Kur panaudoti gautas lėšas, sprendžia kredito gavėjas, o įsigyto turto nuosavybė iškart priklauso jam.

Ar paskola brangesnė nei lizingas?

Dažnai būtent taip ir galvojama, bet ne visada taip yra. Nors iš pirmo žvilgsnio lizingo palūkanos gali pasirodyti mažesnės, visgi papildomi mokesčiai, draudimas ir kiti reikalavimai bei apribojimai bendrą kainą dažnai padidina.

Kaip pasirinkti tinkamiausią variantą: lizingas ar paskola?

Norėdami pasirinkti tinkamiausią variantą būtent jums, įvertinkite tokius aspektus: dabartinė finansinė situacija, kam bus naudojamas turtas, sutarties lankstumas ir bendra finansavimo kaina.

Kokios yra dažniausios klaidos renkantis, kas geriau: paskola ar lizingas?

Galime nurodyti kelias pagrindines besiskolinančiųjų klaidas:

• orientuojamasi į mėnesinės įmokos dydį, bet ne į bendrą kredito kainą;
• neįvertinamas turto nusidėvėjimas;
• neskiriama dėmesio papildomoms lizingo sąlygoms.