Paskolos įmonėms be užstato

Paskolos įmonėms be užstato tampa vis aktualesniu finansavimo sprendimu verslui, ypač smulkiam ir vidutiniam, siekiant gauti lėšų neįkeičiant turto. Tokia paskola suteikia galimybę greičiau gauti reikalingas lėšas ir finansavimu pasinaudoti tiems, kurie neturi užstato.

Svarstantiems apie šį finansinį sprendimą vienoje vietoje pateikiame daug vertingos informacijos: kaip gauti paskolą be užstato, kokios dažniausios tokios paskolos sąlygos, ar visos įmonės gali pretenduoti į tokį finansavimą ir į ką svarbu atkreipti dėmesį prieš priimant skolinimosi sprendimą.

Paskola verslui be užstato – kas tai ir kokie esminiai ypatumai?

Paskolos įmonėms be užstato yra finansavimo forma, kai įmonei suteikiama paskola be būtinybės įkeisti nekilnojamąjį ar kitą materialųjį turtą. Svarstant, ar tokia paskola verslui gali būti suteikta, sprendimas priimamas vertinant tokius kriterijus:

• dabartinė įmonės finansinė būklė;
• gaunamų pajamų stabilumas ir dydis;
• kredito istorija.

Teikiant paskolą be užstato kreditoriui tenka didesnė rizika. Todėl nors paskolai nereikalingas užstatas, kaip papildomas saugiklis gali būti numatytas asmeninis laidavimas.

Kam aktualiausios verslo paskolos be užstato?

Užstato nereikalaujančios paskolos patrauklios bet kuriam verslo subjektui, tačiau ypač jos aktualios kelioms įmonių grupėms.

Smulkiam ir vidutiniam verslui

Suprantama, smulkios įmonės daugeliu atvejų neturi nuosavo turto, kurį galėtų įkeisti, kad gautų finansavimą. Todėl toks paskolos modelis joms išties labai patrauklus, nes suteikia platesnes galimybes gauti papildomų lėšų.

Augantiems verslams

Paskolos įmonėms be užstato paprastai suteikiamos greičiau, todėl tai patrauklus sprendimas verslams, kurie plečiasi ir kuriems tam tikroms galimybėms reikalingas skubus finansavimas.

Naujoms įmonėms

Nors paskola naujam verslui be užstato suteikiama kur kas rečiau, visgi kai kuriais atvejais toks sprendimas įmanomas. Tikėtina, kad bus reikalingos kito tipo papildomos garantijos.

Verslo paskolos be užstato sąlygos

• Be turto įkeitimo galite pasiskolinti iki 50 000 eurų (reikalingas tik asmeninis laidavimas).
• Didelis privalumas – greitai priimamas finansavimo sprendimas, suteikiantis galimybę operatyviai gauti papildomų lėšų savo verslui. Atsakymas dėl paskolos suteikimo SAVY pateikiamas per 24 valandas.
• Paskolos terminas siekia nuo 12 iki 60 mėnesių.
• Metinė palūkanų norma siekia nuo 0,5 proc. per mėnesį.
• Galimas išankstinis paskolos grąžinimas.

Tikimybę gauti verslo paskolą didina gera kredito istorija, kuo mažesni esami įsipareigojimai, aiškus verslo planas, paskolos lėšų panaudojimo pagrindimas.

Kokie yra paskolos be užstato privalumai?

• Nereikia įkeisti nekilnojamojo ar materialaus turto, todėl įmonės ar asmeninis turtas išsaugomas savo nuosavybėje.
• Greičiau priimamas finansavimo sprendimas, nes išvengiama dalies formalumų.
• Lankstus kredito panaudojimas, kadangi paskolos lėšos gali būti naudojamos įvairiems tikslams: verslo plėtrai, darbuotojų atlyginimams, įrangai įsigyti ar kt.
• Paprastesnis paskolos teikimo procesas, kadangi mažesnis dokumentacijos kiekis.

Ar verslo paskola be užstato turi trūkumų?

Nors paskola įmonėms be užstato atrodo viliojanti perspektyva, svarstantiems tokį finansavimo būdą svarbu įvertinti ir šios paskolos trūkumus bei keliamą riziką.

Kreditai verslui be užstato daugeliu atvejų turi didesnes palūkanas, o tai reiškia, kad bendra kredito kaina gali būti gerokai aukštesnė. Kai kuriais atvejais suteikiant paskolą be užstato reikalaujama asmeninio laidavimo. Svarbu įvertinti ir tai, kad imant paskolą be užstato jums gali būti pasiūlyta mažesnė paskolos suma, negu imant paskolą su užstatu. Tai tokiu atveju gerai pasverkite visus „Už“ ir „Prieš“, nes gauta suma gali būti nepakankama jūsų tikslams įgyvendinti. Taip pat teikiant paskolą be užstato kur kas griežčiau vertinamas įmonės mokumas, nes kreditoriui tenka aukštesnė rizika.

Paskolos verslui su valstybės parama

Paskola verslui su valstybės parama gali būti suteikta jau veiklą vykdančioms įmonėms. Gautos lėšos gali būti panaudotos apyvartiniam kapitalui, investicijoms. Vienas iš populiarių įrankių – „Avietės“ programa, kurios teikiama galimybe gali pasinaudoti smulkus ir vidutinis verslas. Tiesa, svarbi sąlyga – įmonė turi veiklą vykdyti ne trumpiau kaip metus.

Pagrindinės „Avietės“ programos sąlygos:

• pagal šią programą finansavimo dalis gali siekti net iki 40 proc. paskolos sumos, bet neviršyti 50 000 eurų;
• finansavimą pagal šią programą gali gauti smulkios ir vidutinės įmonės;
• finansavimas gali būti panaudotas investicijoms bei apyvartinėms lėšoms;
• palūkanų dydį nustato finansuotojas;
• jei skolinama investicijoms, tai paskolos terminas siekia iki 60 mėnesių, jei apyvartinėms lėšoms – iki 36 mėnesių.

Ką dar reikia žinoti apie valstybės paskolą verslui?

Didelis privalumas yra labai spartus sprendimo priėmimas – tai užtrunka vos 24 valandas, o paskolos išmokėjimui paprastai reikia tik 5–10 darbo dienų.

Verslo paskolos su valstybės parama gavimo procesas paprastas ir aiškus. Norintys pretenduoti turi užpildyti paraišką. Jei finansavimas patvirtinamas, pasirašoma sutartis ir lėšos pervedamos į įmonės sąskaitą.

Valstybės portfelinės garantijos

Naujas finansavimo galimybes Lietuvoje smulkiam ir vidutiniams verslu atveria ir valstybės portfelinės garantijos. Svarbu akcentuoti, jog tai pirmas toks atvejis mūsų šalyje, kai į valstybės portfelinių garantijų sistemą yra integruojama sutelktinio finansavimo platforma.

Valstybės portfelinės garantijos reiškia, kad garantija taikoma suformuotam paskolų portfeliui, ne pavienėms paskoloms. Portfelinės garantijos suteikia galimybę paskolą gauti be nekilnojamojo turto įkeitimo.

Pagrindinės sąlygos skolinantis su valstybės garantija:

• paskolos suma gali siekti nuo 10 000 iki 100 000 eurų;
• paskolos lėšos gali būti panaudotos investicijoms, apyvartinėms lėšoms, verslo plėtrai, įrangai įsigyti;
• tokį finansavimą gali gauti tik smulkus ar vidutinis verslo subjektas.

Ką dar reikia žinoti apie portfelines garantijas?

Portfelinė garantija garantuoja net 80 proc. finansavimo sumos grąžinimą kreditoriui, o šis dydis yra taikomas kiekvienam finansavimo portfelyje esančiam sandoriui.

Dėl finansavimo kreiptis į SAVY.

Portfelinės garantijos leidžia verslui skolintis be užstato, nes užstato funkciją tam tikra prasme atlieka portfelinės garantijos, sumažinančios riziką finansuotojui.

Svarbu suprasti, kad šios garantijos nepanaikina besiskolinančiųjų atsakomybės vykdyti įsipareigojimus – jie privalo paskolą grąžinti.

Ar Lietuvoje galima gauti verslo paskolą neįkeičiant turto?

Taip, paskola įmonei be užstato galima, jei skolinamasi iki 50 000 eurų, taip pat jei pasinaudojama valstybės taikomomis priemonėmis verslo paskoloms.

Ar galima paskola verslo pradžiai be užstato?

SAVY teikia paskolas tik tiems verslo subjektams, kurie veikia ne trumpiau kaip metus. Todėl dar nepradėjęs veikti verslo subjektas, ką tik įsteigtas ar iki vienerių metų veikiantis verslas neturi galimybės gauti paskolą mūsų platformoje.

Ar paskolos verslui be užstato visada yra brangesnės?

Daugelių atvejų taip, nes skolindamas be užstato kreditorius prisiima didesnę riziką. Tai gali atsispindėti didesnėse palūkanose ar kitose paskolos sąlygose. Tačiau turėkite omenyje, kad bendrą paskolos kainą gali sumažinti valstybės paramos priemonės, taip pat stipri verslo finansinė situacija.

Ar reikalingas laidavimas?

Dažniausiai taip – jei skolinamasi be užstato, daugeliu atvejų bus reikalingas asmeninis laidavimas.

Kiek trunka paskolos gavimas?

Didelis mūsų platformos privalumas – greitis, nes vertinimas ir sprendimo priėmimas paprastai trunka tik iki paros.