Asmeninė paskola be užstato vs. su NT užstatu: kuo skiriasi ir ką siūlo SAVY
Asmeninė paskola yra vienas iš dažniausių finansinių sprendimų, kai papildomų lėšų prireikia asmeniniams poreikiams, pavyzdžiui, kasdienėms išlaidoms, didesniems pirkiniams, šventėms ir kt.
Renkantis kreditorių labai svarbu įvertinti siūlomas paskolos sąlygas, bendrą paskolos kainą, tačiau taip pat reikia suprasti ir paskolų skirtumus.
Ypač dažnai paskolą gauti norintiems asmenims yra aktualūs asmeninės paskolos su nekilnojamojo turto užstatu ir asmeninės paskolos be užstato skirtumai. Juos išsamiai ir aptarkime, taip pat įvertinkime, kuris paskolos variantas yra tinkamesnis konkrečiu atveju ir kokias galimybes siūlo SAVY platforma.
Asmeninė paskola: kas tai?
Asmeninė paskola yra fizinio asmens savo poreikiams pasiskolinta suma, kurią jis turi grąžinti per sutartą laiką su tam tikromis nustatytomis palūkanomis. Asmeninė paskola gali būti vartojimo paskola (bene vienas iš dažniausių pasirinkimų), būsto paskola, paskola automobiliui ar pan.
Asmeninės paskolos išsiskiria tuo, kad jų panaudojimas daugeliu atvejų nėra griežtai ribojamas, t. y. paskolą gavęs asmuo ją gali panaudoti savo individualiems poreikiams patenkinti.
Asmeninė paskola be užstato
Tokios formos finansavimas, kaip sako pavadinimas, suteikiamas paskolos gavėjui be reikalavimo įkeisti turtą. Ši paskola suteikiama remiantis asmens pajamų dydžiu ir jų stabilumu, kredito istorija, esamais finansiniais įsipareigojimais.
Šis paskolos tipas patrauklus ir dėl paprasto bei greito proceso, nes paraiškos dažnu atveju išnagrinėjamos per 24 valandas. Dėl didesnės kreditoriaus rizikos paskolos be užstato neretai turi aukštesnes palūkanas ir trumpesnius grąžinimo terminus, o bendra kredito kaina būna irgi aukštesnė.
SAVY platformoje tokio tipo finansavimą atitinka vartojimo paskolos iš žmonių be užstato.
Kada paskola be užstato bus geras pasirinkimas?
- kai lėšos reikalingos greitai;
- kai skolinamasi nedidelė suma;
- kai aktualus paprastesnis ir greitas procesas;
- kai besiskolinantis nenori rizikuoti savo turtu.
Tačiau turite įvertinti tai, kad paskola be užstato gali turėti aukštesnes palūkanas nei imant paskolą su užstatu. Taip pat skolinantis be užstato maksimali paskolos suma gali būti mažesnė ir / ar suteikiama trumpesniam laikotarpiui. Taip yra todėl, kad kreditoriui tenkanti rizika yra aukštesnė.
Asmeninė paskola su užstatu
Asmeninė paskola su nekilnojamojo turto užstatu yra paskola, kuri gaunama įkeičiant turtą: butą, namą, sodybą ar kitą nekilnojamąjį turtą. Toks sprendimas didina galimybę gauti kur kas geresnes paskolos sąlygas (pavyzdžiui, ilgesnį paskolos laikotarpį, mažesnes palūkanas ar didesnę paskolos sumą), nes kreditoriui yra mažesnė tokios paskolos rizika, kadangi užstatas veikia kaip saugiklis.
Kada paskola su NT užstatu bus geras pasirinkimas?
- kai reikalinga didesnė paskolos suma;
- kai prioritetas – mažesnės paskolos palūkanos;
- kai yra poreikis gauti kuo ilgesnį paskolos grąžinimo laikotarpį.
Visgi nors paskolos sąlygos įkeičiant nekilnojamąjį turtą paprastai yra patrauklesnės, turėkite omenyje, kad rizikuojate savo turimu turtu, tad labai gerai įvertinkite, ar galėsite laikytis įsipareigojimų.
SAVY platformoje siūlomos būsto paskolos, sudarančios galimybes pasinaudoti šio tipo finansavimo privalumais.
Paskola be užstato vs. paskola su užstatu: pagrindiniai skirtumai
Informaciją apie paskolos su užstatu ir paskolos be užstato skirtumus sudėjome į lentelę, kurioje aiškiai matysite palyginimą pagal skirtingus kriterijus. Tikime, kad tai padės pasirinkti jums tinkamiausią variantą.
| Kriterijus | Asmeninė paskola be užstato | Asmeninė paskola su užstatu |
| Užstatas | Nereikalingas | Būtinas (užstatomas nekilnojamasis turtas) |
| Paskolos suma | Paprastai mažesnė – iki kelių dešimčių tūkstančių eurų | Dažniausiai – nuo kelių dešimčių tūkstančių iki šimtų tūkstančių eurų |
| Palūkanų norma | Aukštesnė | Paprastai žemesnė |
| Sprendimo priėmimo laikas | Labai trumpas (paprastai užtenka vienos dienos) | Ilgesnis, nes reikalingas turto vertinimas |
| Dokumentacija | Minimali | Dokumentų daugiau |
| Turto vertinimas | Nereikalingas | Būtinas |
| Lankstumas panaudojant lėšas | Didelis lankstumas – lėšos naudojamos laisvai | Lankstumas irgi pakankamas, bet dažniau lėšos naudojamos didesniems pirkiniams |
| Grąžinimo terminas | Iki kelerių metų, dažnai – iki penkerių | Gali siekti ir kelias dešimtis metų |
| Rizika kreditoriui | Didesnė | Mažesnė |
| Rizika skolininkui | Mažesnė, nes nerizikuojama turtu | Didesnė, nes nevykdant įsipareigojimų yra galimybė prarasti užstatytą turtą |
| Pajamų vertinimas | Griežtesnis | Gali būti lankstesnis |
| Grąžinimas anksčiau laiko | Paprastai galimas (nurodoma sutartyje) | Galimas, jei tai numatyta sutartyje |
| Paskolos panaudojimo galimybės | Smulkiems pirkiniams, šventėms, nenumatytoms išlaidoms ir pan. | Dažniau būsto įsigijimui, brangiam remontui ir pan. |
| Kam labiausiai tinka | Mažesnėms sumoms ir trumpalaikiams poreikiams | Didelėms sumoms ir ilgalaikiams projektams |
Lentelėje pateikta informacija atskleidžia esminius šių dviejų paskolų tipų skirtumus. Prieš priimdami sprendimą įvertinkite paminėtus kriterijus, tai leis pasirinkti lengviau. Jei suma nėra didelė ir jos reikia greitai, skolinkitės be užstato, bet jei planuojamas didesnis finansavimas, ilgalaikiai tikslai, tai verta apsvarstyti asmeninę paskolą su NT įkeitimu.
Labai gerai įvertinkite ne tik paskolos sąlygas, bet ir savo galimybes vykdyti finansinius įsipareigojimus.
Ar SAVY galima gauti paskolą be pabrangimo?
Neretai reklaminėje informacijoje apie paskolas galima pamatyti tokius šūkius kaip „paskola be pabrangimo“, „paskola be palūkanų“ ar „greita paskola be palūkanų“, kai viliojama ir greičiu, ir galimybe nemokėti palūkanų. Tačiau svarbu suprasti, kad realybėje tokie pasiūlymai paprastai turi papildomų sąlygų. O iš tiesų kreditas be pabrangimo galimas tik labai išimtinais atvejais, pavyzdžiui, trumpalaikėms akcijoms.
SAVY platformoje laikomasi atsakingo skolinimosi principų, todėl paskola be pabrangimo neteikiama. Tačiau kiekvienam klientui žinomos labai aiškiai pateiktos paskolos sąlygos, nėra užslėptų mokesčių ir besiskolinantis asmuo iš anksto gali paskaičiuoti bendrą paskolos kainą. Šiuo atveju labai gelbėja paskolos skaičiuoklės, kurias galite rasti internete.
Vertiname skaidrumą ir kuo mažesnę riziką tiek kreditoriui, tiek paskolą gaunančiam asmeniui.
Kuo skiriasi paskola be užstato ir paskola su užstatu?
Matyti, kad kertinis skirtumas – užstatas. Paskola be užstato suteikiama daugiausia remiantis pajamomis: jų dydžiu ir stabilumu, griežčiau vertinant kliento mokumą. O paskola su užstatu suteikiama įkeičiant turtą, o tai suteikia galimybę gauti palankesnes paskolos sąlygas.
Ar paskola už užstatą yra pigesnė?
Daugeliu atvejų taip, nes kreditoriui tenka mažesnė rizika.
Paskolos su užstatu be pajamų – įmanomos?
Užstatas gali pagerinti paskolos sąlygas, mažinti riziką kreditoriui, bet pajamų jis nepakeičia. Todėl jei paskolą norintis gauti asmuo visai neturi pajamų, greičiausiai paskola jam nebus suteikta. Tačiau taip pat verta žinoti, kad pajamomis laikomas ne tik darbo užmokestis, tačiau ir kitos stabilios pajamos, pavyzdžiui, iš nuomos ar individualios veiklos. Todėl jei turite kitų stabilių pajamų, paskola užstatant butą, namą ar kitą nekilnojamąjį turtą įmanoma.
Vartojimo paskola be pabrangimo – misija įmanoma?
Labai retais atvejais toks variantas galimas, tačiau SAVY laikosi atsakingo skolinimo principų ir paskolų be pabrangimo neteikia. Tokie skambūs šūkiai kaip „kreditai be palūkanų“ ar „be pabrangimo“ paprastai yra reklaminis triukas.