Investavimas į ETF fondus vs. investavimas į paskolas

Norintys investuoti: tiek pradedantieji, tiek šioje srityje pažengę, turi itin plačias galimybes, todėl kiekvienas randa sau tinkamiausią kryptį. Pastaraisiais metais pastebimas ženklus dviejų sričių populiarėjimas – investavimo į paskolas ir investavimo į ETF fondus.

Tiek investavimas į ETF fondus, tiek ir į paskolas turi savų privalumų bei rizikų, o tai šiame straipsnyje ir aptarsime. Taip pat sužinosite, kokie kertiniai šių dviejų investavimo galimybių skirtumai, kaip pradėti investuoti bei ką reikia žinoti bet kuriam svarstančiam investavimo galimybę.

Kas yra ETF fondai ir kas lemia jų populiarumą?

ETF fondai (angl. Exchange Traded Funds) – biržoje prekiaujami fondai, kurie suteikia galimybę vienu pirkimu investuoti į daug skirtingų aktyvų. ETF yra fondas, kuris talpina šimtus, neretai ir tūkstančius skirtingų įmonių akcijų, tad įsigiję vos vieną ETF vienetą tampate visų tame fonde esančių įmonių daliniu savininku. Pavyzdžiui, investuodami į ETF S&P 500 vienu metu investuojate į 500 didžiausių įmonių JAV. Tai gerokai mažina riziką, kuri kyla dėl pavienių akcijų svyravimų.

Investavimo į ETF fondus populiarumą lemia:

• labai paprasta procedūra, tad investuoti lengvai gali ir tie, kurie dar to nebandė;
• maži mokesčiai;
• galimybė investuoti net ir skiriant tam nedideles sumas.

Didelis privalumas – paprastumas ir pigumas, nes investavimas į ETF leidžia vos vieno mygtuko paspaudimu tapti šimtų ar net tūkstančių įmonių bendrasavininku. Ir tai nekainuoja daug. Investavimas į ETF prieinamas daugeliui, nes tam nereikia turėti didelių pinigų sumų – pradžiai užtenka vos 150 eurų per mėnesį. Įvertinkime ir diversifikacijos naudą – vienu metu jūsų pinigai paskirstomi po Europos, JAV ar kitų žemynų rinkas.

Svarbu pabrėžti, kad ETF investuotojo portfelis apima įvairius sektorius, rinkas, regionus – vienu metu galite turėti dalį įmonių skirtingose pasaulio šalyse, skirtinguose sektoriuose ir panašiai – jūsų investicijos pasiskirstys po visą pasaulį.

Kokie ETF fondai laikomi geriausiais?

Dažnai norintys investuoti domisi, kokie geriausi ETF fondai. Bet šiame kontekste nėra vienareikšmio atsakymo, nes viskas priklauso nuo investavimo tikslų, laikotarpio, rizikos tolerancijos. Vis tik rinkoje galime išskirti kelis ETF fondus, kurie pasirenkami dažniausiai.

• S&P 500 ETF – labai populiarus pasirinkimas, leidžiantis vienu metu investuoti į 500 didžiausių JAV įmonių;
• Bitcoin ETF – suteikia galimybę investuotojams grąžą gauti iš bitkoino kainos pokyčių, neperkant ir nesaugant šios kriptovaliutos;
• VWCE ETF – globalus ETF, apimantis tūkstančius įmonių visame pasaulyje, tad idealiai tinka norintiems itin plačios diversifikacijos vienu pirkimu;
• CONY ETF – teminis pajamingumo ETF, gana didelės rizikos fondas, tačiau paprastai siūlantis aukštą grąžą;
• SPY ETF – vienas iš seniausių ir likvidžiausių fondų, labai populiarus tarp aktyvių prekiautojų;
• USO ETF – fondas, sekantis naftos kainą per ateities sandorius, labiau tinkantis trumpalaikiam investavimui, ne ilgalaikiam taupymui;
• VOO ETF – vertinamas dėl vienų iš mažiausių rinkoje valdymo mokesčių;
• YieldMax ETF – ETF grupė, orientuota į itin aukšto pajamingumo generavimą naudojant tam tikras strategijas, su didesne rizika, bet dažniausiai siūlanti labai aukštą dividendų pajamingumą;
• Gold ETF – į auksą investuojantis fondas;
• Nasdaq 100 Index ETF – šis fondas orientuotas į didžiausias technologijų bendroves, pasižymi didesniu augimo potencialu, tačiau jam būdingi ir didesni svyravimai;
• GLD ETF – vienas iš didžiausių aukso fondų pasaulyje, dažnai pasirenkamas portfelio diversifikacijai;
• JEPQ ETF – aktyviai valdomas fondas, orientuotas į Nasdaq akcijas ir pajamų generavimą.

ETF investavimas pradedantiesiems: ką svarbu žinoti?

Jei esate pradedantysis investuotojas, pradėkite paprasčiau, o kai perprasite šio investavimo subtilybes, galėsite „nardyti“ šioje srityje it žuvis. Taigi pradžiai svarbu štai kas:

• išsirinkite vieną platų ETF;
• investuokite reguliariai.

Kartais tokių investicijų vengiama vien todėl, jog manoma, kad investicijoms reikia turėti daug lėšų, o investuoti geriau tik dideles sumas. Tačiau tai klaidinga pozicija.

Pradedantiesiems svarbus ne tik fondo pasirinkimas, bet ir reikia gerai suprasti, kaip veikia investavimo procesas, kokios galimos rizikos, kaip išvengti dažnai pasitaikančių klaidų. Viską aptarkime išsamiai.

ETF fondai – daugiau galimybių, mažiau rizikos

Jau aptarėme, kad investavimas į ETF fondus leidžia vienu pirkimu investuoti į daugybę įmonių vienu metu. Tai reiškia, kad jums nereikia rinktis akcijų atskirai. Tai sutaupo daug laiko ir yra itin didelis palengvinimas pradedančiajam. Taip pat tokia investicija ženkliai mažina riziką, palyginti su tuo, jei investuotumėte į vieną ar vos kelias įmones.

Turėkite tikslą

ETF investavimas be jokio aiškaus plano yra viena iš dažniausi klaidų, kurias daro pradedantieji investuotojai. Todėl domėkitės, planuokite ir veikite kryptingai. Prieš pasirinkdami ETF atsakykite sau į kelis klausimus:

• Kiek laiko planuojate investuoti: 2 metus, 5, 10, o gal dar ilgiau?
• Ar norite papildomų pajamų, ar domina kapitalo augimas?
• Kiek galite rizikuoti?

Nuo atsakymų priklauso jums tinkamo ETF fondo pasirinkimas. Pavyzdžiui, dažną domina ilgalaikis investavimas, tokiu atveju puikus pasirinkimas gali būti ETF VOO ar VWCE ETF.

Natūrali diversifikacija

Diversifikacija traktuojama vienu iš kertinių tokio investavimo privalumų, nes jūsų investicija iškart paskirstoma tarp skirtingų sektorių ar net šalių. Todėl pradedantiesiems rekomenduojama rinktis vieną, bet kuo platesnį ETF, kuris užtikrintų pakankamą diversifikaciją.

Svarbus reguliarumas

Ne naujokai tai žino, o pradedantiesiems svarbu žinoti, kad svarbus reguliarus investavimas. Naujokai dažnai bando atspėti rinkos pokyčius ir perka, kai kainos būna žemesnės, parduoda, kai jos aukštesnės. Tačiau „atspėti“ rinkos pokyčius gana sudėtinga, todėl geriausi sprendimai:

• reguliariai investuoti, pavyzdžiui, kas mėnesį;
• nepasiduoti trumpalaikių svyravimų įtakai.

Tai leis sumažinti emocinių sprendimų tikimybę.

Atkreipkite dėmesį į mokesčius

Investavimas į ETF laikomas pigiu investavimo įrankiu, bet pradedantieji neretai neįvertina mokesčių. Nors jie nedideli, bet šiek tiek koreguoja galutinę grąžą, todėl ignoruoti jų nereikėtų. Atkreipkite dėmesį į valdymo mokestį, brokerio komisinius bei valiutos konvertavimo kaštus.

Įvertinkite riziką

ETF fondai laikomi saugiu ir mažai rizikos turinčiu investavimo sprendimu. Tačiau bent minimali rizika investicijų sektoriuje visada išlieka. Tad pradedantieji investuotojai turėtų suprasti, kad ETF vertė gali kristi, taip pat kai kurie ETF, pavyzdžiui, technologijų srities, gali būti mažiau pastovūs. Dar reikia įvertinti, kad ekonominės krizės irgi gali lemti didesnę riziką investuotojams.

Jei labai baiminatės rizikų, investuokite tik laisvas lėšas, kurių artimiausiu metu tikrai neprireiks.

Kaip pasirinkti savo pirmąjį ETF?

Pradedantiesiems reikėtų rinktis paprastumą, jei norite kuo mažiau rizikos, kol gerai perprasite šią rinką. Pradėkite nuo vieno globalaus ETF arba derinkite globalų fondą su papildomais sektoriais, į kuriuos norite investuoti, pavyzdžiui, dažnas papildomai pasirenkamos technologijas.

Nesivadovaukite emocijomis

Pažengusieji jau gerai perpratę šį sektorių ir emocijomis vadovaujasi kur kas mažiau, tačiau pradedantieji neretai ima panikuoti, vos tik rinkos krenta, ir neretai savo investicijas parduoda nuostolingai. Todėl reikšmingas patarimas – valdykite emocijas ir supraskite, kad rinkų svyravimai yra visiškai natūralus procesas. Dar prieš investavimą susitaikykite su mintimi, kad nuosmukis anksčiau ar vėliau, didesnis ar mažesnis bus neišvengiamas – tai irgi normalu investicijų kontekste. Turėkite kantrybės, vadovaukitės protu.

ETF investavimas pažengusiems: ką svarbu žinoti?

Kai perprantate investavimo pagrindus, taip pat jau žinote ir nemažai niuansų, ETF fondai tampa paprastu įrankiu norintiems auginti kapitalą, o taip pat priemone, leidžiančia formuoti pažangias investavimo strategijas. Jei pradedantieji daugiau perka ir laiko savo investicijas, laukdami augimo ar baimindamiesi dėl rinkos kritimo, tai pažengusieji savo investicijų portfelį valdo aktyviai, siekdami generuoti pajamas, optimizuoti grąžą, mažinti galimą riziką.

Investicijų portfelis: pagrindas ir papildymas

Pažengusio investuotojo portfelio pagrindas – paprastai didžioji kapitalo dalis – yra investuota į plačius ETF fondus, pasižyminčius labai gera diversifikacija ir užtikrinančius ilgalaikį augimą. Tačiau papildomai pasirenkami ir siauresni ETF, pavyzdžiui, konkrečių sektorių, konkretaus regiono ar kt.

Investavimas į fondus remiantis ekonominiais ciklais

Viena iš pažangių investavimo strategijų yra sektorių rotacija, kuri grindžiama tuo, jog skirtingi ekonomikos sektoriai auga skirtingais ekonominio ciklo etapais. Kaip tai suprasti? Pavyzdžiui, kai ekonomika auga, paprastai itin stiprią poziciją užsitikrina technologijų ETF, tačiau ekonominės krizės metu, esant infliacijai auga kiti sektoriai, pavyzdžiui, žaliavų. Taigi pažengę investuotojai žino tokius niuansus, seka ekonomines tendencijas ir keičia savo investicijų portfelį, atsižvelgdami į tą dinamiką ir tendencijas.

Pajamų generavimo strategijos

Jau minėjome, kad ETF naudojami ir pajamų generavimui. Pažengę investuotojai tam renkasi specialius fondus, pavyzdžiui, YieldMax ETF. Tokie fondai dėl didesnio pajamingumo naudoja specialias strategijas. Tačiau investuotojai turėtų žinoti, jog didesnės pajamos paprastai reiškia ir didesnę riziką. Tokie ETF dažnu atveju pasirenkami ne kaip pagrindas, o kaip investicijų portfelio papildymas.

Ką žinoti apie rizikos valdymą?

Pradedantieji ir pažengę investuotojai skiriasi tuo, kad pradedantieji rizikos labai baiminasi ir siekia jos maksimaliai vengti, o štai pažengusieji stoja akistaton su ja ir siekia riziką valdyti. O tai galima daryti gana sėkmingai, ETF suteikia tokias galimybes. Svarbūs principai:

• periodiškai perbalansuoti investicijų portfelį – bent kartą per metus;
• užtikrinti, kad viena investicija neužims per didelės portfelio dalies;
• derinti skirtingas turto klases.

Mokesčiai

ETF populiarumą neabejotinai lemia ir nedideli valdymo kaštai. Tačiau investuotojams tikslinga atkreipti dėmesį į dividendų apmokestinimą, kapitalo prieaugio mokesčius, taip pat į tai, kokioje šalyje registruoti fondai.

Derinkite su kitomis investavimo formomis

Nors investavimas į ETF labai patrauklus, bet pažengę investuotojai retai apsiriboja tik šiais fondais – jie nori juos derinti su kitomis investavimo formomis. Gana dažnas ir išties geras modelis: augimui naudojami ETF, stabiliam pinigų srautui – investavimas į paskolas.

Pagrindiniai patarimai investuojantiems į ETF

Lentelėje pateikiame kertinius aspektus, kuriais verta vadovautis pradedantiesiems ir pažengusiems investuotojams.

Patarimai pradedantiems investuotojams	Patarimai pažengusiems investuotojams
Pradžiai rinkitės paprastesnius, plačiai diversifikuotus ETF, pavyzdžiui, ETF S&P 500 – bus mažesnė rizika	Portfeliui rinkitės bazinius ETF ir papildomus: teminius, tam tikrų sektorių ETF
Nors ir nedideles sumas, bet investuokite reguliariai, pavyzdžiui, kas mėnesį	Portfelį valdykite aktyviai, maksimaliai išnaudodami ekonomikos ciklus, rinkos pokyčius
Koncentruokitės ne į trumpalaikius svyravimus, bet į ilgalaikį investavimą	Taikykite skirtingas strategijas: pajamų generavimą, sektorių rotaciją ir kt.
Pradžiai venkite rizikingų, sudėtingų ETF, pavyzdžiui, BITO ETF	Investuokite į teminius ETF, tačiau atidžiai kontroliuokite jų dalį portfelyje – jie neturėtų tapti pagrindu
Įvertinkite mokesčius – rinkitės ETF, kurie pasižymi mažais valdymo ir kitais mokesčiais	Optimizuokite mokesčius, tinkamai įvertindami dividendų apmokestinimą, kapitalo prieaugio ir kitus mokesčius
Investuokite tik tas lėšas, kurių artimiausiu metu tikrai neprireiks	Reguliariai skirkite dėmesio portfelio perbalansavimui, stebėkite per dideles pozicijas
Gerai perpraskite, kas yra ETF, kaip jie veikia	Gilinkite makroekonomikos žinias, rinkos pokyčių ypatumus, analizuokite pažangias investavimo strategijas
Diversifikuokite paprastai – neretai pradedantiesiems užtenka vieno plataus ETF	Diversifikuokite plačiau
Nesivadovaukite emocijomis	Laikykitės disciplinos, kantrybės

Investavimas į paskolas

Investavimas į paskolas yra alternatyvi investavimo forma, kai investuotojas savo pinigus paskolina verslo subjektams arba fiziniams asmenis ir uždirba iš jų mokamų palūkanų. Jei ETF investicijoms įtakos turi rinkos svyravimai, tai investavimo į paskolas atveju rizika siejasi su paskolos gavėjų įsipareigojimų vykdymu.

Investavimas į paskolas dažniausiai vyksta per specializuotas platformas, puikus pavyzdys yra SAVY. Investuotojas sprendžia pats, į kurias paskolas nori investuoti, tačiau, jei yra poreikis, gali pasirinkti ir automatizuotą investavimo būdą. Svarbu paminėti, kad SAVY laikosi atsakingo skolinimo principų, labai preciziškai vertina norinčių gauti paskolas mokumą, siekiant kuo labiau sumažinti investuotojų riziką.

Vienas iš pagrindinių investavimo į paskolas privalumų yra galimybė generuoti reguliarias pajamas, nes paskolos gavėjai paprastai moka kasmėnesines įmokas. Pastarąsias sudaro paskolos dalis ir palūkanos, todėl investuotojas, tikėtina, gauna pastovų pinigų srautą.

Svarstant investavimo į paskolas galimybę labai svarbu įvertinti ir rizikas. Esminė yra paskolos gavėjo nemokumas. Siekiant mažinti tokios rizikos padarytą žalą rekomenduojama investicijas diversifikuoti, t. y. paskirstyti jas per skirtingas paskolas.

Jei norite stabilesnių pajamų, kuo mažiau priklausomų nuo rinkos svyravimų, investavimas į paskolas gali būti labai taiklus pasirinkimas. Tiesa, daugelis pažengusių investuotojų šią investavimo formą renkasi kaip papildomą portfelio dalį.

Investavimas į ETF fondus vs. investavimas į paskolas: išsamus palyginimas

Lentelėje pateikiame šie dviejų investavimo galimybių skirtumus, padėsiančius jums lengviau apsispręsti, kuris iš šių variantų labiau atitinka jūsų poreikius ir galimybes.

Kriterijus	Investavimas į ETF fondus	Investavimas į paskolas
Investavimo esmė	Vienu metu investuojant į ETF galima įsigyti šimtų ar net gerokai didesnio skaičiaus įmonių dalį	Skolinami pinigai verslui arba fiziniams asmenims, o investuotojo uždarbis – iš paskolos gavėjų mokamų palūkanų
Grąžos tipas	Kapitalo augimas ir galimi dividendai iš įmonių	Reguliariai mokamos palūkanų įmokos
Rizika	Priklauso nuo rinkos svyravimų – ETF vertė gali mažėti, jei yra kritimas akcijų rinkose	Priklauso nuo skolininko – galimi nuostoliai, jei paskolos gavėjas nevykdo savo įsipareigojimų
Pajamų stabilumas	Nepastovus – grąžos svyravimus lemia rinkos pokyčiai	Labiau prognozuojamos, nes jas lemia pagal grafiką mokamos įmokos, jei paskolos gavėjas laikosi savo finansinių įsipareigojimų
Likvidumas	Aukštas, nes bet kuriuo metu galite parduoti ETF	Gerokai mažesnis, nes investuotos lėšos tarsi įšaldomos, iki kol sueis paskolos grąžinimo terminas
Investavimas ilgalaikėje perspektyvoje	Dažniausiai investavimas siekia nuo kelerių iki kelių dešimčių metų	Paprastai investavimas siekia nuo kelių mėnesių iki kelerių metų
Sudėtingumas	Paprastas – tereikia pasirinkti ETF	Vidutinis – svarbu įvertinti skolininkus, jų mokumą, paskolų riziką
Minimali investuojama suma	Galima pradėti vos nuo kelių eurų	Dažnai būna nustatytas minimalus investavimo dydis – priklauso nuo platformos
Diversifikacija	Paprastas – vienas ETF jau užtikrina gana plačią diversifikaciją	Rekomenduojama patiems investuoti į daugiau skirtingų paskolų: pagal regioną, sektorių ir kt.
Kam tinka	Ilgalaikiam investavimui, kapitalo auginimui	Pasyvioms pajamoms

ETF fondai padeda ir sudaro galimybes auginti kapitalą, tačiau šios investicijos priklauso nuo ekonomikos pokyčių, finansų rinkos svyravimų, o investavimas į fondus sudaro galimybes gauti reguliarių pajamų iš palūkanų, tačiau riziką gali kelti skolininko įsipareigojimų nevykdymas. Įvertinkite visus lentelėje pateiktus aspektus ir pasirinkite jums priimtinesnį investavimo kelią.

ETF kas tai?

ETF yra biržoje prekiaujami investiciniai fondai, kurie vienu metu leidžia investuoti į daugelį skirtingų aktyvų.

Kaip investuoti į ETF?

Norėdami investuoti į ETF turite atsidaryti investicinę sąskaitą, pasirinkti fondus, kurie atitiktų jūsų tikslus, įnešti lėšas ir pateikti pirkimo pavedimą.

Kaip pirkti ETF?

ETF perkami per investicinę platformą lygiai taip pat kaip ir akcijos. Pasirinkę konkretų fondą nurodysite arba vienetų skaičių, arba investuojamą sumą. ETF pirkti galima biržos darbo metu.