Investavimo į akcijas ir investavimo į paskolas palyginimas
Investavimas visada yra geras variantas norintiems „įdarbinti“ pinigus. Šiandien turime labai plačias investavimo galimybes, tad kiekvienas gali pasirinkti pagal individualius poreikius. Vieni renkasi tradicinį investavimą į akcijas, kiti ieško daugiau stabilumo užtikrinančių alternatyvų – tokiu atveju dažnai pasirenkamas investavimas į paskolas. Abu variantai gali padėti didinti kapitalą, tačiau drauge jei skiriasi savo principu, rizika, strategijomis. Straipsnyje išsamiai aptarsime, kuo skiriasi investicijos į akcijas ir į paskolas, kokie šių investavimo būdų ypatumai, rizika, ką svarbu žinoti norintiems investuoti pirmą kartą bei aptarsime kitus aktualius klausimus.
Investavimas į akcijas
Investavimas į akcijas yra vienas iš seniausių ir vis dar populiariausių investavimo tipų, tinkantis tiems, kurie nori „įdarbinti“ pinigines lėšas ir auginti kapitalą. Toks investavimas suteikia galimybę dalyvauti verslo subjektų augime ir potencialiai uždirbti tiek iš jų akcijų vertės, tiek ir iš dividendų. Beje, klaidinga manyti, kad investavimui į akcijas reikalingos didelės sumos – galima investuoti ir mažesnes sumas, o tai daryti itin paprasta kone kiekvienam – lengvai prieinamos investavimo platformos labai palengvina procesą.
Kas yra investavimas į akcijas?
Investavimas į akcijas yra investavimo būdas, kai investuotojas įsigyja biržoje prekiaujamų įmonių akcijų ir taip tampa daliniu tos įmonės ar kelių įmonių savininku. Tad pirkdami akcijas įsigyjate tos įmonės dalį tikintis, kad ateityje jos akcijų vertė augs.
Investicijos į akcijas: ką reikia žinoti?
Pelnas iš akcijų paprastai generuojamas dviem būdais:
- didėjant akcijų kainai (pavyzdžiui, jei į įmonės akcijas investuojate 2 000 eurų, o po kelerių metų jų vertė išauga iki 3 000 eurų, jums susidaro kapitalo prieaugis);
- gaunant dividendus (dividendinės akcijos užtikrina reguliarią įmonės pelno dalį).
Jau kuris laikas investavimas į akcijas Lietuvoje populiarėja. Prie to prisideda didesnis visuomenės finansinis raštingumas, paprastesni investavimo procesai, didelės įtakos turi ir lengvai prieinamos investavimo platformos, leidžiančios į akcijas investuoti labai paprastai ir greitai net ir neturintiems visiškai jokių žinių šioje srityje. Negana to, investicijoms užtenka ir mažesnių sumų, todėl į akcijas investavimas prieinamas kur kas platesnei auditorijai.
Jau minėjome, kad investuojama siekiant užsidirbti, todėl labai svarbu suprasti, kad investuojant į akcijas grąža nėra garantuota. Akcijų vertė gali ne tik augti, bet ir kristi. Todėl planuojant investavimą į akcijas reikia turėti strategiją ir vertinti ilgalaikę perspektyvą, nes trumpalaikiai rinkos svyravimai yra labai dažni.
Kas lemia investavimo į akcijas patrauklumą?
Viena iš investavimo į akcijas populiarumo priežasčių yra ilgalaikio augimo potencialas. Paprastai per ilgesnį laikotarpį akcijos sugeneruoja didesnę grąžą.
Taip pat šio investavimo būdo patrauklumą didina ir jo plačios galimybės pasirinkti, į kokias įmones investuoti. Dažni pasirinkimai: sparčiai augančios technologijų įmonės, stabiliai veikiančios dividendinės bendrovės, ETF fondai, tarptautinės korporacijos. Platus pasirinkimas suteikia galimybes investavimo strategiją pasirinkti atsižvelgiant į rizikos toleranciją, investavimo laikotarpį, asmeninius tikslus.
Investavimo į akcijas patrauklumą didina ir likvidumas – didžiąją dalį akcijų parduoti lengva ir greita, todėl investuotojai gali labai lanksčiai valdyti savo nupirktas akcijas. Tačiau šiame kontekste svarbu turėti strategiją ir laikytis ilgalaikio savo plano, nes akcijų rinkoje kainų svyravimai labai dažni, tad neretai investuotojai priima skubotus, emocinius sprendimus ir taip gali pakenkti savo rezultatams.
Dividendinės akcijos: kodėl jos populiarios tarp investuotojų?
Dividendinėmis vadinamos akcijos įmonių, kurios reguliariai dalį savo pelno dividendų forma sumoka akcininkams. Dividendinės akcijos paprastai priklauso stabiliai, pelningai veikiančioms bendrovėms. Investuotojams šių įmonių akcijos patrauklios ir dėl galimai kilsiančios akcijų vertės, ir dėl reguliariai gaunamų piniginių išmokų. Tai gali būti labai geras variantas tiems, kurie orientuojasi į ilgalaikį kapitalo kaupimą bei į pasyvias pajamas.
Tiesa, numatykite tai, kad dividendai ne visada garantuoti šimtu procentų. Pavyzdžiui, ekonominių sunkmečių metu net ir brandžios, stabiliai veikiančios įmonės gali savo išmokas akcininkams sumažinti.
Kokias klaidas dažniausiai daro investuojantys į akcijas?
Nors investavimas į akcijas yra gana paprastas procesas, visgi galima išskirti kai kurias pasikartojančias investuotojų daromas klaidas. Jos daugiau būdingos pradedantiems investuotojams, kurie nežino kai kurių šios rinkos niuansų, vadovaujasi emocijomis, ne visada apgalvoja visus sprendimus ar tiesiog kai kurių dalykų nežino.
Viena iš dažniausiai pasitaikančių investuotojų klaidų – investavimas nepasigilinus į rinką ar konkrečią įmonę. Neretai pirkimą lemia emocijos, gera kaina, socialinių tinklų įtaka ir pan. Tokiais atvejais neskiriama laiko pasidomėti, sukaupti daugiau žinių apie įmonę, į kurią investuojate.
Taip pat dažnai pasitaiko ir tokie niuansai:
- visų lėšų investavimas į vieną akciją;
- bandymas greitai praturtėti;
- dažnas akcijų pirkimas ir pardavimas;
- emocijos, panika akcijų vertės kritimo metu ir priimami skuboti sprendimai.
Dažniausiai investuotojai turi ilgalaikių tikslų, tad ilgalaikėje perspektyvoje didesnė tikimybė pasiekti sėkmės, ypač jei diversifikuosite savo portfelį, vengsite impulsyvių sprendimų ir laikysitės disciplinos bei strategijos.
Investavimas į paskolas
Investavimas i paskolas – alternatyvus investavimo būdas, kai investuotojai savo lėšomis finansuoja fizinių ar juridinių asmenų paskolas. Priešingai nei investuojant į akcijas, šiuo atveju investuotojai netampa įmonės savininkais – jie veikia tik kaip skolintojai. Šis investavimo būdas patraukliausias dėl aiškesnės grąžos ir reguliarių piniginių įplaukų.
Kas yra investavimas į paskolas?
Investavimas į paskolas yra investavimo būdas, kai investuotojai savo lėšomis finansuoja asmenų ar verslo įmonių paskolas ir uždirba iš jų mokamų palūkanų. Šiuo atveju investuotojo vaidmuo – skolintojas, tačiau jokių teisių į įmonę ar paskolos gavėjo įsigyjamą turtą skolintojas neturi. Tačiau investuojant į paskolas yra gana aiški grąža.
Investavimo į paskolas atveju investuotojas gali preliminariai numatyti savo investicijos grąžą, jis žino, koks bus jo investavimo terminas, galima numatyti ir rizikos lygį. Todėl šis investavimo variantas labai tinka tiems, kurie nori stabilumo, mažiau rizikos.
Ką reikia žinoti norintiems investuoti į paskolas?
Nors investavimas į paskolas yra labai populiarus ir paprastai užtikrina reguliarų pinigų srautą, visgi norintys investuoti turi žinoti ir riziką. O pastaroji daugiausia yra susijusi su tuo, kaip paskolos gavėjas vykdys savo finansinius įsipareigojimus: jei laiku mokės įmokas, tada investuotojas nepatirs žalos, tačiau jei pasiskolinęs asmuo ar verslas nevykdys finansinių įsipareigojimų, investuotojas negaus savo uždarbio.
Investuotojai dažnai deriną investavimą į akcijas ir paskolas
Patyrę investuotojai dažnai nesirenka vieno investavimo būdo – jie derina skirtingus investicijų tipus, taip mažindami bendrą riziką. Investavimas į akcijas ir į paskolas – labai geras sprendimas. Akcijų rinkoms būdingi dažni svyravimai, priklausantys nuo ekonominės situacijos, geopolitikos ir kitų aspektų, kurie nuo mūsų gali visai nepriklausyti. O štai investavimas į paskolas pasižymi gana geru stabilumu, reguliaria grąža ir yra lengviau nuspėjamas, mažiau rizikingas.
Jūsų portfelyje šie du investavimo būdai vienas kitą labai gerai gali papildyti:
- investavimas į akcijas suteiks didesnį augimo potencialą;
- investavimas į paskolas padės sukurti nuolatinį pinigų srautą;
- investicijų diversifikacija mažins bendrą jūsų portfelio svyravimą ir rizikas.
Investavimas į akcijas vs. investavimas į paskolas
Siekdami padėti dar geriau palyginti šiuos du investavimo tipus informaciją apie pagrindinius jų skirtumus pateikiame lentelėje.
| Kriterijus | Investavimas į akcijas | Investavimas į paskolas |
| Investavimo esmė | Investuotojas tampa daliniu akcininku įmonės, į kurios akcijas investuoja, ir uždirbti gali tiek iš akcijų vertės augimo, tiek iš įmonės mokamų dividendų | Investuotojas finansuoja fizinių arba juridinių asmenų paskolas, o uždirba iš mokamų palūkanų |
| Grąžos pobūdis | Dažniausiai labiau priklauso nuo įmonės veiklos rezultatų ir situacijos rinkoje | Dažnai gana gerai prognozuojama, aiški grąža, bet priklausanti nuo paskolos gavėjo atsakingai vykdomų finansinių įsipareigojimų |
| Rizika | Akcijų kainos linkę svyruoti, gali dažnai ir stipriai keistis net per trumpą laiką | Rizika priklauso nuo paskolos grąžinimo drausmės |
| Pajamų stabilumas | Akcijų vertė gali labai stipriai keistis, o dividendai irgi ne visada garantuoti, todėl pajamų stabilumas nėra itin tvirtas | Dažniausiai gaunamos reguliarios įmokos, todėl pajamų stabilumas geras |
| Likvidumas | Akcijas dažnu atveju lengva greitai ir paprastai parduoti | Investicijos „įšaldomos“ visam paskolos laikotarpiui |
| Tinkamumas | Labiau tinka tiems, kurie siekia ilgalaikio augimo | Labiau tinka norintiems stabilių pajamų |
| Įtampa | Paprastai didesnė dėl nuolatinių rinkos svyravimų | Mažesnė, nes daugiau stabilumo ir aiškumo |
| Diversifikacijos galimybės | Galima investuoti į ETF, skirtingus sektorius ir pan. | Galima investicijas paskirstyti tarp skirtingų paskolų tipų |
Ką rinktis pradedančiajam investuotojui?
Vienareikšmiškai atsakyti sudėtinga, nes pasirinkimui įtakos turi asmeniniai tikslai, rizikos tolerancija, finansinė situacija, pageidaujamas laikotarpis ir kt.
Jei jums svarbus ilgalaikis augimas, galite ramiai žvelgti į rinkos svyravimus, tada jums tiks pinigų investavimas į akcijas. Tačiau jei rizikos tolerancija mažesnė, o pagrindinis siekis – reguliarus uždarbis bei didesnis stabilumas, tada geriau rinktis investavimą į paskolas.
QandA
Kaip investuoti į akcijas?
Norėdami pradėti investuoti į akcijas turite pasirinkti investavimo platformą arba kreiptis į brokerį, tada atsidaryti investicinę sąskaitą, pervesti į ją lėšų ir rinktis dominančias akcijas arba fondus. Pradedantiesiems rekomenduojama investicijų diversifikacija, siekiant mažinti riziką.
Kokias akcijas pirkti?
Akcijų pasirinkimui įtakos turi jūsų rizikos tolerancija, taip pat pasirinkta strategija. Vieni prioritetą teikia stabilioms dividendinėms akcijoms, o kiti orientuojasi į sparčiai augančias ar numatomą aukštą potencialą turinčias bendroves. Kad ir ką pasirinktumėte labai svarbu remtis ne trumpalaikėmis tendencijomis, bet įvertinti įmonę, į kurios akcijas planuojate investuoti, ypač atidžiai įvertinti jos finansinę būklę, atsižvelgti į veiklos modelį, potencialą ilgalaikėje perspektyvoje.
Ar investicija į akcijas yra rizikinga?
Taip, akcijų rinkoje rizika yra, nes akcijų vertė gali ir kilti, ir kristi. Trumpuoju periodu išties galimi nuostoliai, tačiau investuojant į akcijas labiau reikėtų orientuotis į ilgalaikę perspektyvą. Taip pat riziką mažinti padeda portfelio diversifikavimas.
Kas yra dividendinės akcijos?
Tai akcijos įmonių, kurios investuotojams reguliariai dividendų forma išmoka dalį savo pelno.
Ar įmanoma suderinti investavimą į akcijas ir investavimą į paskolas?
Žinoma, tai net rekomenduojama, nes leidžia mažinti bendrą investavimo riziką.
Kas yra akcijų pardavimas fiziniam asmeniui?
Tai įprastas procesas, kai investuotojas savo turimas akcijas parduoda kitam fiziniam asmeniui. Tai padaryti galima per investavimo platformą arba per brokerį.
Ką svarbu žinoti pradedantiems investuotojams?
Jei esate pradedantysis investuotojas, pirmiausia turite suprasti, kad investavimas nebus greito praturtėjimo būdas. Kitas aspektas – venkite priimti emocijomis paremtus, skubotus sprendimus. Investuokite tik tas lėšas, kurių artimiausiu metu neprireiks. Rekomenduojama pradėti investuoti nuo mažesnių sumų, tačiau investuoti reguliariai. Diversifikuokite investicijas – mažinsite bendrą portfelio riziką. Nesivaikykite trumpalaikių rinkos tendencijų – laikykite stabilumo, savo strategijos. Beje, labai svarbu turėti aiškią strategiją – tai padeda efektyviau išvengti neapgalvotų veiksmų ir rinkos svyravimų sąlygotų emocinių sprendimų.
Ar pradedantiesiems geriau rinktis investavimą į akcijas ar į paskolas?
Pasirinkimas daugiausia priklauso nuo investuotojo tikslų ir rizikos tolerancijos. Investavimas į paskolas yra mažiau rizikingas, pasižymi stabilesniu pinigų srautu, tad jei baiminatės pradėti, tada geriau rinkitės investavimą į paskolas. Tačiau jei nebijote rizikuoti, drąsiai „neriate“ į investicijų rinką, galite rinktis investavimą į akcijas ar derinti abu investicijų tipus.
Kas yra investavimas į paskolas?
Investavimas į paskolas – investavimo būdas, kai investuotojas finansuoja vartojimo, nekilnojamojo turto, verslo paskolas ir už tai gauna užmokestį – palūkanas.
Kodėl investavimas į paskolas yra patrauklus variantas?
Daugiausia dėl mažesnės rizikos, aiškios grąžos struktūros, galimybės diversifikuoti investicijų portfelį. Bet reikia žinoti, kad rizika visgi čia yra – jei paskolos gavėjas negrąžins paskolos ar vėluos sumokėti įmokas, tai investuotojas negaus įplaukų.
Ar investavimas į paskolas yra saugesnis variantas nei investavimas į akcijas?
Taip gali būti, bet nebūtinai. Abu investavimo tipai turi savų rizikų. Akcijų rinkoje jos daugiausia susijusios su rinkos svyravimais, o paskolų investavimo kontekste – su paskolos gavėjo nemokumu, įsipareigojimų nevykdymu. Geriausiai bendrą riziką mažinsite, jei investicijas diversifikuosite.
Kiek pinigų reikia turėti, norint pradėti investuoti?
Kartais barjeru pradėti investuoti yra nepagrįstas įsitikinimas, kad investavimui reikia turėti dideles sumas. Tai netiesa – investuoti galima pradėti ir su keliomis dešimtimis eurų. Daugelyje investavimo platformų galima investuoti mažomis sumomis arba pirkti dalines akcijas. Investavimo kontekste svarbu ne kuo didesnė sumos, bet reguliarumas, ilgalaikė strategija, disciplina.
Per kiek laiko galima uždirbti iš investavimo?
Neįmanoma pasakyti vieno konkretaus termino, nes investavimo sėkmė priklauso nuo strategijos, rizikos lygio, investavimo laikotarpio, situacijos rinkoje. Tačiau svarbu suprasti, kad investavimas geriausius rezultatus dažniausiai duoda būtent ilgalaikėje perspektyvoje.