Kodėl patyrę investuotojai renkasi ilgesnio termino paskolas? 3 faktai, kuriuos verta žinoti
Dalis investuotojų vis dar atsargiai vertina ilgesnio termino paskolas, manydami, kad jos reiškia didesnę riziką ar ilgesnį kapitalo įšaldymą. Tačiau pažvelgus į investavimo praktiką ir istorinius duomenis, matyti kitoks vaizdas.
Neatsitiktinai daugelio Karaliaus statusą pasiekusių investuotojų automatiniuose investavimo profiliuose nėra nustatyti paskolos termino apribojimai. Toliau aptariame tris pagrindines priežastis, kodėl jie renkasi investuoti ir į ilgesnio laikotarpio paskolas.
1. Ilgesnio termino paskolos dažnai grąžinamos anksčiau
Nors paskolos sutartyje gali būti numatytas ilgesnis grąžinimo laikotarpis, realybėje nemaža jų dalis baigiama grąžinti gerokai anksčiau.
Mūsų duomenys rodo, kad net 96 % ilgesnio nei 84 mėnesių termino paskolų buvo grąžintos anksčiau laiko. Tai reiškia, kad ilgas sutarties terminas nebūtinai reiškia, jog investicija bus aktyvi visą numatytą laikotarpį.
2. Istoriniai rezultatai rodo mažesnę riziką
Dar vienas dažnai nepastebimas aspektas – ilgesnio termino paskolų rizikos rodikliai.
Istoriškai šių paskolų tikimybė patekti į teisminį išieškojimą buvo beveik dvigubai mažesnė nei trumpesnio laikotarpio paskolų:
- iki 84 mėn. paskoloms – 8,6 %;
- 84 mėn. ir ilgesnėms paskoloms – 4,6 %.
Nors istoriniai rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje, jie leidžia objektyviau įvertinti skirtingų terminų paskolų riziką.
3. Tos pačios palūkanos gali reikšti didesnį uždarbį
Daugelis investuotojų nustemba sužinoję, kad esant tai pačiai investicijos sumai ir tai pačiai metinei palūkanų normai, ilgesnio termino paskola gali sugeneruoti daugiau palūkanų net ir tuo atveju, jei paskola grąžinama po tokio pat laikotarpio.
Pavyzdžiui, investavus 100 € su 12 % metinėmis palūkanomis į:
- 36 mėn. paskolą, kuri grąžinama po 24 mėn., būtų uždirbta 17,08 € palūkanų;
- 120 mėn. paskolą, kuri taip pat grąžinama po 24 mėn., būtų uždirbta 22,66 € palūkanų.
Tai sudaro net 32,67 % daugiau palūkanų.
Šį skirtumą lemia anuitetinis paskolos grąžinimo metodas. Pirmaisiais paskolos metais didesnę mėnesinės įmokos dalį sudaro palūkanos, o ilgesnės trukmės paskolose paskolos likutis mažėja lėčiau. Dėl to investuotojas per tą patį laikotarpį gauna didesnę palūkanų sumą.
Ką tai reiškia investuotojams?
Praktika rodo, kad automatiniai investavimo profiliai, kuriuose nėra ribojama maksimali paskolos trukmė, investuoja gerokai dažniau. Platesnis galimų investicijų pasirinkimas leidžia efektyviau įdarbinti laisvas lėšas ir sumažinti laiką, kai pinigai lieka neinvestuoti.
Žinoma, kiekvienas investuotojas renkasi pagal savo strategiją. Jei pirmenybę teikiate trumpesnio laikotarpio investicijoms, jų visuomet galite rasti antrinėje rinkoje.
Renkantis investavimo strategiją verta vadovautis ne vien paskolos terminu, bet ir duomenimis. Ilgesnio laikotarpio paskolos gali pasiūlyti ne tik didesnį investavimo aktyvumą, bet ir geresnį rizikos bei grąžos santykį, nei dažnai manoma iš pirmo žvilgsnio.