Kreditas ar paskola: ar tai tas pats ir kuo skiriasi
„Man reikia kredito.“ „Imu paskolą.“ Šiuos du sakinius žmonės vartoja pakaitomis, tarsi jie reikštų visiškai tą patį. Ir dažniausiai – reiškia. Bet kartais tarp „kredito“ ir „paskolos“ egzistuoja niuansų, kuriuos verta žinoti, ypač kai lygini pasiūlymus ar skaitai sutartį.
Šiame straipsnyje paaiškiname, kada šios sąvokos sutampa, o kada skiriasi.
Trumpas atsakymas: dažniausiai tai tas pats
Kasdienėje kalboje ir dažniausiai teisės aktuose Lietuvoje „kreditas“ ir „paskola“ vartojami kaip sinonimai. Kai kalbame apie vartojimo paskolą ar vartojimo kreditą – kalbame apie tą patį finansinį produktą: pinigų sumą, kurią pasiskolini asmeniniams poreikiams ir grąžini dalimis su palūkanomis.
Todėl jei matai „greitas kreditas“, „vartojimo kreditas“ ar „vartojimo paskola“ – tai iš esmės tas pats produktas, tik skirtingai pavadintas rinkodaros ar teisiniuose tekstuose.
Kada terminai vis dėlto skiriasi
Nors kasdienėje kalboje sąvokos sutampa, finansų pasaulyje yra kontekstų, kuriuose „kreditas“ ir „paskola“ turi šiek tiek skirtingas reikšmes:
| Terminas | Kur dažniausiai naudojamas | Ką reiškia |
| Paskola | Bendrinė kalba, sutartys | Konkreti pinigų suma, suteikiama grąžinimo įsipareigojimu. |
| Kreditas | Bankininkystė, teisės aktai | Platesnė sąvoka – apima ir paskolas, ir kredito limitus, ir atidėtus mokėjimus (pvz., kredito kortelę). |
| Vartojimo kreditas | Teisės aktų kalba (Vartojimo kredito įstatymas) | Oficialus terminas, apimantis visas vartojimo paskolas fiziniams asmenims. |
| Kredito linija / limitas | Bankai, kortelių paslaugos | Ne vienkartinė suma, o galimybė naudotis lėšomis iki tam tikros ribos pakartotinai. |
„Kreditas“ yra platesnė sąvoka, apimanti ir paskolas, ir kitas skolinimosi formas (pvz., kredito kortelę ar limitą sąskaitoje). „Paskola“ dažniausiai reiškia konkretų, vienkartinį skolinimosi atvejį su aiškiu grąžinimo grafiku.
Vartojimo paskola vs vartojimo kreditas: yra skirtumas?
Ne. Lietuvos teisės aktuose vartojimo kreditas – tai oficialus terminas, apibrėžiantis paskolas, kurias kredito davėjai (bankai, kredito unijos, tarpusavio skolinimo platformos) teikia fiziniams asmenims asmeniniams tikslams. Rinkodaroje dažnai vartojamas patogesnis, labiau kasdienis terminas „vartojimo paskola“ – bet abu žodžiai apibūdina tą patį produktą.
Todėl jei ieškai geriausių sąlygų, nesvarbu, ar rašai paieškoje „vartojimo paskola“, ar „vartojimo kreditas“ – rasi tuos pačius pasiūlymus.
Kreditas automobiliui vs paskola automobiliui
Panašiai yra ir su konkrečios paskirties finansavimu. „Kreditas automobiliui“ ir „paskola automobiliui“ dažniausiai reiškia tą patį – finansavimą, skirtą automobiliui įsigyti, kai transporto priemonė iš karto tampa tavo nuosavybe (skirtingai nei lizingo atveju). Skirtumų verta ieškoti ne tarp šių dviejų pavadinimų, o tarp paties finansavimo tipo – paskolos/kredito ir lizingo:
- Paskola/kreditas automobiliui – automobilis iškart tampa tavo nuosavybe, dažniausiai nereikia pradinio įnašo ar KASKO draudimo.
- Lizingas – automobilis priklauso lizingo bendrovei iki visiško išmokėjimo, dažniausiai reikalingas pradinis įnašas ir KASKO draudimas.
Kodėl šis terminų painumas apskritai atsirado
Lietuvoje finansų rinka ilgus metus formavosi veikiant tiek vietinei teisinei tradicijai, tiek tarptautinei bankininkystės kalbai. Iš vokiškos ir rusiškos tradicijos atėjęs žodis „kreditas“ ir lietuviškos kilmės „paskola“ ilgainiui susiliejo į sinonimus kasdienėje vartosenoje. Teisės aktuose įsitvirtino terminas „vartojimo kreditas“ (pagal ES direktyvą dėl vartojimo kredito sutarčių), o rinkodaroje dažniau naudojamas paprastesnis, žmogui artimesnis žodis „paskola“.
Ką tai reiškia praktiškai, kai renkiesi finansavimą
Praktiškai svarbiau ne tai, kaip vadinasi produktas, o šie dalykai:
- BVKKMN (bendra vartojimo kredito kainos metinė norma) – tikroji paskolos/kredito kaina, apimanti palūkanas ir visus mokesčius;
- grąžinimo terminas ir mėnesio įmoka – ar jie atitinka tavo finansines galimybes;
- ar tai vienkartinė paskola, ar atsinaujinantis limitas – tai keičia, kaip skaičiuojasi palūkanos ir kaip valdai įsipareigojimą;
- kreditoriaus patikimumas – ar jį prižiūri Lietuvos bankas, kokie klientų atsiliepimai.
Pavadinimas – antraeilis dalykas. Svarbiausia – sąlygos, kurias matai sutartyje.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar „greitas kreditas“ ir „greita paskola“ – tas pats?
Taip, abu terminai kasdienėje kalboje reiškia tą patį – greitai, internetu gaunamą vartojimo finansavimą.
Kodėl sutartyse dažniau matau žodį „kreditas“, o svetainėse – „paskola“?
Teisės aktai (pvz., Vartojimo kredito įstatymas) naudoja terminą „kreditas“, todėl jis dažnesnis sutartyse. Rinkodaroje įprasčiau vartojamas paprastesnis, kasdienis žodis „paskola“.
Ar kredito kortelė ir vartojimo paskola – tas pats?
Ne. Kredito kortelė – tai atsinaujinantis kredito limitas, kuriuo gali naudotis pakartotinai. Vartojimo paskola – vienkartinė suma su fiksuotu grąžinimo grafiku.
Ar renkantis tarp kelių pasiūlymų svarbu, ar jie vadinami „kreditu“, ar „paskola“?
Ne, pavadinimas nekeičia esmės. Svarbu lyginti BVKKMN, palūkanas, terminą ir mėnesio įmoką – tai parodo tikrąją kainą, nepriklausomai nuo pavadinimo.
Gauk vartojimo paskolą (arba kreditą) su aiškiomis sąlygomis
Nesvarbu, kaip tai vadini – svarbu, kad sąlygos būtų aiškios ir sąžiningos. SAVY vartojimo paskolą gali gauti internetu, atsakymą sužinai per 1 valandą.