Paskola apyvartinėms lėšoms: kaip apskaičiuoti realų poreikį 

Prekės sandėlyje, o pinigai už jas – dar tik po 60 dienų, kai klientas apmokės sąskaitą. Vairuotojui reikia mokėti algą šiandien, o už pervežimą sumokės kitą mėnesį. Tokia yra apyvartinių lėšų problema – pinigai „įšaldyti” versle, o kasdienėms išlaidoms jų trūksta. 

Prieš skolinantis verta tiksliai žinoti, kiek lėšų reikia. Skolintis per mažai – neišspręs problemos, per daug – reikš nereikalingas palūkanas. 

Kas yra apyvartinės lėšos 

Apyvartinės lėšos – tai pinigai, reikalingi kasdienei veiklai finansuoti: atsargoms, atlyginimams, nuomai, tiekėjų sąskaitoms – laikotarpiu, kol pajamos iš pardavimų dar nepasiekė sąskaitos. 

Kaip apskaičiuoti apyvartinių lėšų poreikį 

Paprasčiausia formulė: 

Apyvartinių lėšų poreikis = Atsargos + Gautinos lėšos − Mokėtinos lėšos 

• Atsargos – prekių ar žaliavų vertė sandėlyje. 

• Gautinos lėšos – kiek klientai jums skolingi (neapmokėtos sąskaitos). 

• Mokėtinos lėšos – kiek jūs skolingi tiekėjams (neapmokėtos sąskaitos, kurias turite sumokėti). 

Pavyzdys – prekybos įmonė: Sandėlyje prekių už 40 000 €. Klientai skolingi 15 000 €. Tiekėjams reikia sumokėti 20 000 €. 

40 000 + 15 000 − 20 000 = 35 000 € – tokia suma „įšaldyta” versle ir nedirba jūsų naudai. 

Pavyzdys – logistikos įmonė: Degalams ir vairuotojų atlyginimams per mėnesį reikia 25 000 €. Klientai už pervežimus apmoka vidutiniškai per 45 dienas, tuo tarpu išlaidos patiriamos kasdien. Skirtumas tarp išlaidų ir įplaukų per tą laikotarpį – ir yra reikalinga apyvartinių lėšų suma. 

Kada apyvartinių lėšų trūkumas tampa akivaizdus 

• vėluojate atsiskaityti su tiekėjais, nors pardavimai auga; 

• atidedate darbuotojų atlyginimų mokėjimą; 

• atsisakote naujų užsakymų, nes nėra iš ko finansuoti pirkimo prieš gaunant apmokėjimą; 

• nuolat naudojate įmonės sąskaitos overdraftą. 

Jei bet kuris iš šių požymių pažįstamas – tikėtina, verslui trūksta apyvartinių lėšų, ne pelningumo. 

Kaip SAVY paskola padeda 

Apyvartinėms lėšoms SAVY siūlo paskolą iki 200 000 €: 

• iki 50 000 € – be užstato, tik su asmeniniu laidavimu; 

• iki 200 000 € – su turimo turto, įrangos, atsargų ar gautinų lėšų įkeitimu; 

• terminas nuo 3 iki 60 mėn.; 

• galimas išankstinis ir dalinis grąžinimas, kai situacija pagerėja. 

Svarbu: apyvartinių lėšų paskola neturėtų tapti nuolatiniu „pleistru”. Jei poreikis kartojasi kiekvieną mėnesį, verta peržiūrėti mokėjimo terminus su klientais ir tiekėjais – galbūt problema slypi ne finansavime, o atsiskaitymo cikle. 

Žinote tikslią sumą, kurios trūksta kasdienei veiklai? Pasiskaičiuokite paskolos verslui sąlygas ir pateikite paraišką internetu.