Kaip išsirinkti pigiausią, geriausią vartojimo paskolą?

Vartojimo paskolos Lietuvoje yra viena iš populiariausių paskolos formų, kadangi suteikia galimybę finansuoti būtinus pirkinius, kuriems taupyti reikėtų kelerius metus.

Vartojimo paskolas teikiančių kreditorių yra tiek daug, kad dažnas norintis tokią paskolą gauti nė nesusimąsto, kad paskolos teikėjų sąlygos gali net labai reikšmingai skirtis. Todėl jei domina geriausia vartojimo paskola, aptarkime, kada ji bus tinkamas pasirinkimas, kaip palyginti skirtingus pasiūlymus ir į kokius aspektus svarbu atkreipti dėmesį priimant skolinimosi sprendimą.

Kada yra tinkama vartojimo paskola?

Vartojimo paskola yra geras finansinis sprendimas, kai aktualus konkretaus poreikio finansavimas be turto įkeitimo, tačiau su gana ribotu terminu. Dažniausiai vartojimo paskola tinkama:

• namų remonto darbams;
• brangesniems pirkiniams, pavyzdžiui, automobiliui, baldams, buitinei technikai;
• sveikatos ir sveikatinimosi paslaugų kainai padengti;
• kelionėms;
• studijoms, mokymams, tobulėjimui;
• šventėms, pavyzdžiui, vestuvėms, jubiliejui ar kt.

Svarstydami, ar vartojimo paskola yra geras sprendimas, turėkite omenyje, kad paskola turi ne sukurti finansinę problemą, bet padėti patenkinti svarbų poreikį. Tad jei manote, kad paskolos gavimas gali tapti finansine našta ar reiks labai apriboti savo būtinųjų poreikių patenkinimą, galbūt paskolos gavimą reikėtų atidėti.

Ką svarbu žinoti prieš imant vartojimo paskolą?

Paskolos gavimas yra finansinis įsipareigojimas keleriems metams, dažnu atveju penkeriems, kas tikrai nėra trumpas laikotarpis. Todėl prieš priimdami sprendimą skolintis dėmesingai įvertinkite kelis reikšmingus aspektus. Aptarkime juos išsamiau.

Pajamos: jų dydis ir stabilumas

Pajamas vertinkite ne remdamiesi emocijomis, o racionaliai – tai svarbu, nes susiję su jūsų gyvenimo kokybe, finansinėmis galimybėmis ir sklandžiu paskolos grąžinimu.

Taigi atsižvelkite į savo pajamų dydį, paskaičiuokite kasmėnesines būtinąsias išlaidas ir įvertinkite, ar paskolos įmokos netaps didele finansine našta.

Ne mažiau reikšmingas kriterijus yra pajamų stabilumas. Jei yra rizika, kad artimiausiu metu pajamos sumažės ar net yra tikimybė, kad jų neteksite (pavyzdžiui, darbe kalbama apie etatų mažinimą), tokiu atveju paskolos prašymą atidėkite kiek vėlesniam laikui.

Bendra paskolos kaina

Dažnai norintys pasiskolinti vertina tik palūkanų dydį ar mėnesinę įmoką. Tačiau tiesa ta, kad bendrą paskolos kainą sudaro daugiau dedamųjų, pavyzdžiui:

• palūkanos;
• administravimo mokesčiai;
• sutarties sudarymo mokesčiai;
• draudimas (jeigu taikomas).

Vertinkite bendrą paskolos kainą. Kartais norintys pasiskolinti pamato mažas palūkas ir susigundo pasiūlymu, neįvertinę kitų dedamųjų.

Išankstinis grąžinimas: galimas ar ne?

Kartais padidėjus pajamoms ar norint sparčiau „išsivaduoti“ iš finansinių įsipareigojimų paskolos turėtojai nori paskolą sumokėti anksčiau sutarto termino. Tačiau ne visi paskolos teikėjai tokią galimybę numato. Todėl vertindami paskolų davėjų pasiūlymus atsižvelkite ir į šį aspektą, jei yra tikimybė, kad gali būti aktualus išankstinis grąžinimas.

Atkreipkite dėmesį, kad kai kurie skolintojai suteikia galimybę grąžinti paskolą anksčiau be jokių papildomų mokesčių, o kiti taiko tam tikrą fiksuotą arba procentinį mokestį. Pastaruoju atveju tikslinga paskaičiuoti, kas finansiškai naudingiau: sumokėti paskolą anksčiau ir papildomus mokesčius ar vis tik mokėti įmokas, laikantis numatyto mokėjimų grafiko.

Uždelstos įmokos: kokios pasekmės laukia?

Vėluojant mokėti įmokas paprastai skaičiuojami delspinigiai. Tai dar padidina finansinę naštą ir bendrą paskolos sumą. Negana to, įvertinkite ir tai, kad įmokų mokėjimų vėlavimas turės neigiamos įtakos jūsų kredito istorijai, kas gali apsunkinti paskolų gavimo galimybes ateityje.

Kaip atrasti geriausią vartojimo paskolos pasiūlymą?

Norėdami gauti vartojimo paskolą jūs galite kreiptis į banką, greitųjų kreditų bendroves, paskolų platformas ar kt. Skirsis pasiūlymų sąlygos, tad svarstydami, kuri bus pigiausia vartojimo paskola, kuri patraukliausia būtent jums, turite įvertinti tam tikrus aspektus. Aptarkime, kokie jie.

BVKKMN

Toks ilgas raidžių trumpinys skamba gana sudėtingai, tiesa? BVKKMN yra bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma, t. y. visų su paskola susijusių išlaidų procentinė išraiška. Kodėl svarbiau šis rodiklis, o ne paskolos palūkanų dydis? BVKKMN apima ir metinę palūkanų normą, ir visus kitus mokesčius, kuriuos taiko paskolos davėjas. Pavyzdžiui, skirtinguose pasiūlymuose palūkanos gali būti panašios, bet BVKKMN gali skirtis labai ženkliai, todėl tikslinga vertinti pagal šį kriterijų, parodantį, kokia bus reali paskolos kaina paskolos gavėjui.

Mėnesinė įmoka

Tai suma, kurią kiekvieną mėnesį nustatytą laikotarpį turėsite sumokėti. Todėl skrupulingai įvertinkite savo pajamas, būtiniausias išlaidas ir nuspręskite, ar kredito davėjų siūloma mėnesio įmoka atitinka jūsų finansines galimybes. Nors atrodo, paskolos suma ir terminas tie patys, skirtingų kreditorių paskaičiuotos įmokos gali net ir ženkliai skirtis.

Paskolos suma ir terminas

Tai dar du svarbūs aspektai, svarstant paskolos pasiūlymus. Kadangi kreditoriai paskolų teikimo sąlygas ir atitikimą joms vertina per savo prizmę, tai gali siūlyti skirtingas maksimalias paskolas ir skirtingus paskolos grąžinimo terminus. Įvertinkite, kiek tie pasiūlymai atitinka jūsų poreikius bei galimybes.

Kitos paskolos sąlygos

Atidžiai įvertinkite ir kitas paskolų teikimo sąlygas, pavyzdžiui, galimus papildomus mokesčius, sutarties sudarymo mokestį, delspinigių dydį, išankstinio grąžinimo galimybes, galimybę keisti įmokų dydį ir kt. Ne visos sąlygos gali atitikti jūsų poreikius, todėl prioritetą teikite tiems pasiūlymams, kurių sąlygos jums priimtiniausios.

Nusprendę teikti paraišką vartojimo paskolai gauti turite žinoti, kad geriausia vartojimo paskola yra ne ta, kurios palūkanos mažiausios, bet ta, kurios mažiausia yra bendra kaina, kurios įmokos atitinka jūsų galimybes. Tinkamai įvertinę reikšmingus aspektus neabejotinai pasirinksite patraukliausią būtent jums sprendimą ir iki minimumo sumažinsite galimas rizikas.

Klausimai ir atsakymai

Kas yra vartojimo paskola?

Vartojimo paskola vadinama tokia paskola fiziniams asmenims, kuri suteikiama finansuoti pirkiniams arba paslaugoms. Vartojimo paskola nereikalauja užstato, ji suteikiama konkrečiam terminui, sudarant paskolos grąžinimo grafiką.

Ką reikėtų žinoti prieš teikiant paraišką?

Prieš teikdami paraišką vartojimo paskolai gauti galite atlikti kai kuriuos namų darbus. Labai dėmesingai įvertinkite savo pajamas – ne tik jų dydį, bet ir stabilumą. Paskaičiuokite, kokia galima mėnesio įmoka ir ar ji atitinka jūsų finansines galimybes. Labai svarbi ir paskolos kaina, galimybė kreditą grąžinti anksčiau.

Kaip apskaičiuoti, kuri yra pigiausia vartojimo paskola?

Patikimiausias metodas apskaičiuoti, kuri vartojimo paskola būtų pigiausia, yra palyginti skirtingų pasiūlymų BVKKMN, kai paskolos suma ir terminas yra tokie patys.

Kas bus, jei vėluosiu mokėti paskolos įmokas?

Vėluojant laiku sumokėti paskolos įmokas mūsų platformoje yra skaičiuojami delspinigiai – 0,05 proc. už kiekvieną pradelstą dieną nuo vėluojamos sumos. O jei įmoką vėluojama sumokėti jau 40 dienų, tuomet įsiskolinimas perduodamas SAVY ikiteisminiam skolų išieškojimo skyriui. Tokių veiksmų imamasi siekiant užtikrinti paskolų įmokų mokėjimą laiku ir suteikti apsaugą kreditoriui.

Koks pasiūlymas geresnis: su fiksuotomis ar kintamomis palūkanomis?

Abu variantai turi savų privalumų ir trūkumų. Fiksuotos palūkanos suteikia pastovumo ir saugumo, galite prognozuoti, kokios įmokos jūsų laukia visą paskolos mokėjimo laikotarpį. Tiesa, palūkanų normai nukritus jūsų įmokos nemažėtų. Kintamos palūkanos gali sumažinti įmokas, tačiau drauge lieka rizika, kad didėjant bazinėms palūkanoms didės ir jūsų įmokos.