Kas daro įtaką paskolos kainai?

Paskolos kaina neabejotinai yra vienas iš reikšmingiausių kriterijų renkantis geriausią finansavimo sprendimą.

Ši kaina parodo, kiek iš viso jums kainuos pasiskolinta suma per visą paskolos suteikimo laikotarpį. Tiesa, kai kuriais atvejais paskolos prireikia staiga, tad dažnas neapsvarsto visų kriterijų ir priima skubotus sprendimus. Tad siūlome neskubėti ir paskolos kainą įvertinti ypač atidžiai.

Šiame straipsnyje aptarsime, kas daro įtaką paskolos kainai, kada ji gali išaugti ir kaip apskaičiuoti paskolos palūkanas.

Paskolos kaina – kas tai?

Paskolos kaina yra visos išlaidos, kurios susijusios su paskola. Neretai paskolos kaina ir paskolos palūkanos laikomos sinonimais, bet kaina apima kiek daugiau – be palūkanų, dar priskaičiuojami ir paskolos administravimo mokesčiai, sutarties sudarymo ar kitos galimos išlaidos. Tiesa, palūkanos toje visumoje sudaro didžiausią dalį.

Kas nulemia paskolos palūkanas?

Jei svarstydami imti paskolą analizuosite skirtingų paskolos teikėjų sąlygas, pastebėsite, kad palūkanos yra nevienodos. Tad kyla klausimas, kas jas lemia. Paskolos palūkanų dydis didele dalimi priklauso nuo paskolos gavėjo kreditingumo. Tai bene svarbiausias aspektas. Vertinamas besiskolinančio asmens pajamų stabilumas, jau turimi įsipareigojimai, visa kredito istorija. Tai tik įrodo, kaip svarbu visada laiku mokėti įmokas ir laikytis paskolos suteikimo sąlygų, nes tai teigiamai atsiliepia norint gauti paskolą ateityje.

Paskolos tipas irgi turi įtakos – paprastai vartojimo paskolų palūkanos būna aukštesnė nei, pavyzdžiui, būsto ar automobilio paskolos.

Įtakos palūkanų dydžiui gali turėti ir daugiau veiksnių, pavyzdžiui, paskolos suma, pasirinktas finansavimo modelis ar kt.

Paskolos būstui kainodara dažnu atveju skiriasi nuo vartojimo paskolos, todėl aktualu aptarti ir jos palūkanas bei kaip skaičiuojamos būsto paskolos palūkanos. Jei skolinsitės iš banko, didele dalimi paskolos kainą lems EURIBOR – rodiklis, kuris yra vienodas tiek Lietuvoje, tiek Europoje ir taikomas visiems besiskolinantiems būstui. Skolinantis iš SAVY EURIBOR nebus – skaičiuojamos tik sutartos fiksuotos palūkanos. Kokią naudą iš to gauna besiskolinantis? Imant paskolą būstui iš SAVY sutarties pradžioje sutariamos fiksuotos palūkanos ir platformos tarpininkavimo mokesčiai. Pastarieji išlieka stabilūs ir nekinta visą sutarties galiojimo laikotarpį. Tai reiškia, kad paskolą gaunantis asmuo žino, kad jo įmokos paskolai ir palūkanoms padengti nesikeis, todėl gali kur kas laisviau planuotis savo išlaidas.

Kada paskola gali išbrangti?

Pasitaiko atvejų, kai paskolos kaina padidėja jau paskolos teikimo laikotarpiu. Paprastai taip nutinka, jei paskolos gavėjas vėluoja vykdyti savo įsipareigojimus, tačiau priežastimi gali būti ir papildomos pasirinktos paslaugos arba sutarties sąlygų pokyčiai.

Dar viena paskolos pabrangimo priežastis – kintamų palūkanų norma, kuri kinta priklausomai nuo bendros ekonominės situacijos. Beje, gana nemažai besiskolinančių renkasi būtent kintamas palūkanas, tikėdamiesi, kad palūkanų normai sumažėjus mažės ir įmokos.

Klausimai ir atsakymai

Kaip apskaičiuoti paskolos palūkanas?

Palūkanų skaičiavimas priklauso nuo to, ar jos yra paprastosios ar sudėtinės.
Norėdami apskaičiuoti paprastąsias paskolos palūkanas pradinę paskolos sumą padauginkite iš palūkanų normos, o tada – iš mokėjimų skaičiaus. Pavyzdžiui, jei skolinatės 10 000 €ų, metinė palūkanų norma yra 5 proc., o jūsų paskola suteikiama 5 metams, tai skaičiuojama taip: 10 000 x 0,05 x 5. Suskaičiuojame – palūkanos sudarys 2 500 €.

Sudėtinių palūkanų skaičiavimo formulė kiek sudėtingesnė: pirmiausia palūkanų procentas pridedamas prie vieneto ir ši suma keliama tokiu laipsniu, keleriems metams yra skolinamasi. Gautas skaičius dauginamas iš paskolos sumos, o tada iš gauto skaičiaus atimama skolinama suma. Pavyzdžiui, jei skolinatės 10 000 € su 5 proc. palūkanų norma, o paskolos laikotarpis yra 5 metai, tai skaičiuojama taip: 10 000 x (1+0,05)⁵ – 10 000. Suskaičiuojame – palūkanos sudarys 2 762,81 €.

Internete galite rasti skaičiuokles, tad nereikės vargti patiems. Beje, jos gelbės ir tiems, kam aktualu, kaip apskaičiuoti palūkanų normą, galimą maksimalią sumą ar kaip apskaičiuoti paskolos įmoką.