Investavimo sprendimuose per dažnai vadovaujamės emocijomis – viltimi, godumu ar baime. Tai pagrindiniai spąstai, į kuriuos pakliūva net ir patyrę investuotojai.
Tyrimai rodo, kad net ir turint išsamią informaciją, daugelis investuotojų finansinius sprendimus priima remdamiesi emocijomis, o ne šaltu protu. Investavimo ir finansavimo platforma „Savy“ pristato sprendimą, kuris leidžia ne tik taupyti laiką, bet ir padeda aiškiai apsibrėžti savo tikslus ir geriau valdyti riziką – tai automatizuotos investavimo strategijos.
„Pastebėjome, kad kuo daugiau duomenų mato investuotojas, tuo sunkiau jam apsispręsti. Neretas pervertina savo rizikos toleranciją arba, priešingai, išsigąsta ir visai nesiryžta investuoti. Automatizuotos strategijos – tai būdas investuoti apgalvotai, remiantis istorinių duomenų analize, o ne emocijomis“, – sako Audrius Žiugžda, platformos „Savy“ vadovas.
Investavimas be streso: dirba robotas
Platformos statistika atskleidžia, kad šiandien net du trečdaliai paskolų finansuojamos automatiniu būdu. Tai rodo investuotojų pasitikėjimą platformos pateikiama informacija ir įrankiais, padedančiais investuoti nuosekliai ir be emocinių svyravimų. Automatizuotos investavimo strategijos yra žingsnis toliau – tai ne tik individualių kriterijų nustatymas, bet ir galimybė rinktis iš profesionaliai parengtų investavimo modelių.
„Strategijas kūrėme remdamiesi daugiau nei dešimties metų portfelio analize. Jas galima palyginti pagal keturis esminius kriterijus: vidutinę svertinę istorinę palūkanų normą, realią grąžą (XIRR), paskolos suteikimo metu prognozuotą vėlavimo tikimybę bei faktinį nemokumo lygį“, – sako A. Žiugžda.
4 investavimo strategijos – pagal kiekvieno rizikos apetitą
Investuotojantys į vartojimo paskolas gali rinktis iš keturių strategijų: konservatyvios, subalansuotos, agresyvios ir atsargios. Atsargi strategija – patraukli tiems, kurie vertina ramybę ir stabilumą, nes į visas vartojimo paskolas investuojama su Investuotojų fondu. Pasirinkus šią strategiją portfelyje bus visų reitingų paskolos, Viso portfelio vidutinės metinės palūkanos siekia 9,9 %, o reali grąža XIRR – 8 %.
„Investuotojų fondo modelis paprastas: jei paskolos gavėjas 90 dienų nevykdo įsipareigojimų, fondas kompensuoja negrąžintą paskolos dalį bei per minėtą laikotarpį susikaupusias palūkanas, o pats perima išieškojimo procesą. Ši strategija – bene geriausias pasirinkimas tiems, kurie investuoja ilgam laikotarpiui ar siekia kaupti pensijai“, – komentuoja A. Žiugžda.
Linkusiems prisiimti didesnę investavimo riziką atitinkamai galima rinktis konservatyvią, subalansuotą arba agresyvią investavimo strategiją.
Pasirinkus konservatyvią strategiją investavimo robotas investuos tik į A ir B reitingo vartojimo paskolas. Remiantis istoriniais duomenimis, reali tokio portfolio grąža XIRR – 13,72%. Paskolos suteikimo metu paskaičiuota daugiau nei 90 d. vėlavimo tikimybė – 2,2%, o faktinis nemokumas – 1,5%. Tai – santykinai saugus pasirinkimas, kai siekiama subalansuoti riziką ir grąžą.
Subalansuotos strategijos portfelyje bus ne tik aukšto patikimumo A ir aukštesnio nei vidutinio patikimumo B reitingo paskolų, bet ir vidutinio patikimumo C reitingo paskolų. Tai didina riziką, tačiau tuo pačiu – ir potencialią grąžą. Pagal istorinius duomenis, tokio portfelio metinė palūkanų norma siekia apie 15,2 %, o XIRR – apie 15,7 %.
Agresyvi strategija yra tinkama investuotojams, kurie siekia maksimalios grąžos ir supranta, kad tam reikės prisiimti reikšmingą riziką. Portfelyje bus paskolų, kurių vėlavimo ar nemokumo rizika yra aukštesnė, tačiau istoriškai tokia strategija generavo realią grąžą, viršijančią 18 % per metus. Tai reikalauja didesnio psichologinio atsparumo, nes tokios investicijos pasižymi didesniais vėlavimais ir tenka apsišarvuoti kantrybe, kol vyksta išieškojimo procesas, kuriuo rūpinasi platforma.
„Istoriniai duomenys negarantuoja tokios pačios grąžos ateityje, tačiau jie suteikia vertingą orientyrą pasirenkant investavimo kryptį. Tai ypač svarbu pradedantiesiems, kurie dar neturi susiformavusio investavimo stiliaus ir gali greičiau pasimesti analizuodami didelius informacijos kiekius“, – sako „Savy“ vadovas.
Tuo pačiu investuotojai visuomet turi galimybę susikurti individualią strategiją, patys pasirinkdami paskolų rizikos lygį, siekiamą grąžą bei kitus kriterijus. Jei situacija ar tikslai pasikeičia, šiuos nustatymus galima bet kada koreguoti.
Investavimo demokratizavimas – kai kontrolė tavo rankose
„Savy“ tikslas – demokratizuoti investavimą, padaryti jį prieinamą kiekvienam, nepriklausomai nuo turimos patirties ar žinių. Automatizuotos strategijos ne tik supaprastina procesą, bet ir padeda siekti stabilios grąžos.
„Investavimas – visuomet susijęs su rizika, tačiau tai neturi būti galvos skausmas. Mes kuriame aplinką, kurioje kiekvienas investuotojas – nuo naujoko iki profesionalo – gali jaustis užtikrintai“, – sako A. Žiugžda.
Automatizuotos investavimo strategijos
Straipsnis publikuotas 2025 m. birželio mėnesio žurnalo „Investuok“ numeryje
